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二零二四年度个人住房抵押贷款合同资产证券化范本

本合同目录一览

1.定义与解释

1.1贷款人

1.2借款人

1.3证券化产品

1.4特定目的载体

1.5受托人

1.6分级投资者

1.7信用增级

1.8信用评级

1.9利率

1.10期限

1.11逾期贷款

1.12证券化资产

1.13证券化收益

1.14证券化费用

2.贷款合同

2.1贷款金额

2.2贷款利率

2.3还款方式

2.4还款期限

2.5利息计算

2.6逾期利息

2.7提前还款

2.8逾期贷款处理

3.证券化安排

3.1证券化目的

3.2证券化资产范围

3.3证券化收益分配

3.4证券化费用承担

3.5证券化产品结构

3.6证券化文件

4.特定目的载体

4.1特定目的载体的设立

4.2特定目的载体的性质

4.3特定目的载体的资产

4.4特定目的载体的债务

4.5特定目的载体的收益权

5.受托人职责

5.1受托人的指定

5.2受托人的权利与义务

5.3受托人的职责范围

5.4受托人的报告义务

5.5受托人的责任限制

6.信用增级

6.1信用增级方式

6.2信用增级机构的指定

6.3信用增级机构的权利与义务

6.4信用增级费用的承担

7.信用评级

7.1信用评级机构的指定

7.2信用评级报告的要求

7.3信用评级结果的公布

7.4信用评级结果的更新

8.证券化收益分配

8.1收益分配原则

8.2收益分配顺序

8.3收益分配时间

8.4收益分配比例

9.证券化费用

9.1证券化费用种类

9.2费用承担方

9.3费用计算方法

9.4费用支付方式

10.事件管理

10.1事件定义

10.2事件通知

10.3事件处理程序

10.4事件处理费用

11.争议解决

11.1争议解决方式

11.2争议解决机构

11.3争议解决程序

11.4争议解决费用的承担

12.合同变更与终止

12.1合同变更程序

12.2合同终止条件

12.3合同终止程序

12.4合同终止后的处理

13.合同附件

13.1附件一：贷款合同

13.2附件二：证券化产品说明书

13.3附件三：特定目的载体章程

13.4附件四：信用增级协议

14.其他条款

14.1法律适用

14.2合同语言

14.3合同份数

14.4合同生效日期

14.5合同签署地点

第一部分：合同如下：

1.定义与解释

1.1贷款人指在合同中明确指定的提供住房抵押贷款的金融机构。

1.2借款人指在合同中明确指定的向贷款人申请住房抵押贷款的自然人。

1.3证券化产品指借款人根据本合同将个人住房抵押贷款资产进行证券化后的债权产品。

1.4特定目的载体指借款人为证券化目的而设立的法律实体，用于持有和转让证券化资产。

1.5受托人指在合同中明确指定的负责管理、监督证券化产品和特定目的载体的金融机构。

1.6分级投资者指根据信用风险和优先级不同，购买证券化产品不同等级的投资者。

1.7信用增级指借款人或第三方为提高证券化产品信用评级而提供的额外担保或保证。

1.8信用评级指由独立评级机构对证券化产品信用风险进行的评估和评级。

1.9利率指根据中国人民银行规定的基准利率，结合借款人信用状况确定的贷款利率。

1.10期限指借款人根据合同约定，从贷款发放之日起至全部贷款本息还清之日止的时间跨度。

1.11逾期贷款指借款人未按合同约定按时偿还的贷款本金和利息。

1.12证券化资产指借款人根据合同约定，将个人住房抵押贷款资产转让给特定目的载体的资产。

1.13证券化收益指证券化资产产生的收益，用于支付分级投资者本金和利息。

1.14证券化费用指在证券化过程中产生的各项费用，包括但不限于信用增级费用、评级费用、法律费用等。

2.贷款合同

2.1贷款金额指借款人根据合同约定向贷款人申请的住房抵押贷款本金总额。

2.2贷款利率指根据中国人民银行规定的基准利率，结合借款人信用状况确定的贷款利率。

2.3还款方式指借款人根据合同约定，通过等额本息或等额本金等方式分期偿还贷款本息。

2.4还款期限指借款人根据合同约定，从贷款发放之日起至全部贷款本息还清之日止的时间跨度。

2.5利息计算指根据中国人民银行规定的利率计算规则，计算借款人应支付的贷款利息。

2.6逾期利息指借款人未按合同约定按时偿还贷款本金和利息，应支付的逾期利息。

2.7提前还款指借款人在合同约定的还款期限届满前，全部或部分偿还贷款本金的行为。

2.8逾期贷款处理指借款人未按合同约定按时偿还贷款，贷款人采取的措施，包括但不限于催收、罚息等。

3.证券化安排

3.1证券化目的指借款人将个人住房抵押