信用社银行信贷管理工作意见培训.pptVIP

信用社(银行)信贷管理工作意见省联社确定2012年全省农村信用社信贷管理工作的指导思想是：以提高信贷资产质量为核心，以完善信贷风险控制体系和强化风险控制手段为重点，以转变信贷管理理念为根本，进一步调整和完善信贷政策制度，加强信贷业务全流程管理，切实保障新增贷款质量，努力化解存量贷款风险，建立制度完善、操作规范、流程清晰、责任明确、管理严密的信贷管理新机制，全面提升信贷管理水平。尽职免责，不尽职要追究各级人员都要思考如何尽职狠抓新增贷款质量，严控新增贷款风险信贷资产质量是关系到农村信用社（农村商业银行）安全稳定运营和未来长远发展的最重大问题之一，新增贷款质量是不断提升信贷资产质量的关键与核心。为切实有效提升信贷资产质量，必须从狠抓新增贷款质量入手，明确管理责任，严格责任追究，全面构建新增贷款风险防控机制。新增贷款定义：012012年对新建立信贷关系客户发放的全部贷款；022012年贷款余额增加客户的全部贷款；032012年办理的收回再贷贷款。04对新增贷款予以明确界定上述贷款将在信贷管理系统中分别加注相应标识并分别统计和跟踪监测。自2012年起，（新增贷款要按季严格按照五级分类制度规定进行序时审慎分类，）新增贷款出现风险符合不良贷款认定条件的，将及时列入不良贷款管理，同时严厉追究相关人员责任。（二）对新增贷款全程管理，严密跟踪监控在对新增贷款予以明确界定以后，各级管理机构要通过信贷综合管理系统严密监控每笔新增贷款和有新增贷款的客户，省联社信贷管理部门及市、县两级机构要及时检查新增贷款风险状况，其中省联社信贷部门以非现场监测和现场抽查为主，市级机构则需全面监控、按季核查，县级机构必须逐户、逐笔序时跟踪直至贷款本息按期收回。（三）责任追究到岗到人对自然人和小微企业贷款仍实行包放包收，责任终身；对大额贷款则要分清责任，严厉追究。针对主观故意或不能严格履职的信贷行为，提出五项严禁：一是严禁通过任何方式违规越权和变相违规越权发放贷款；1二是严禁以任何方式变相发放房地产贷款或使贷款流入房地产领域；2三是严禁对未取得环评报告批复或排污许可的高污染和高耗能生产企业和项目以及国家明令禁止的过剩生产能力企业和项目发放贷款，对此明确由审查和审批人承担违规责任；3四是严禁对实际上由同一人或同一公司控制或存在其他关联关系的关联客户多头贷款；4五是严禁内部人员与客户串通编造虚假资料或提供虚假担保骗取贷款；5新增贷款责任追究的重点在县级联社高管人员，同时将追责程序启动时间前置，不论是否已造成损失或形成风险，凡涉及违反规定操作的，一律按规定予以严厉处罚，以强化纪律约束与过程控制，提升制度执行力。010203农户新增贷款不良率要控制在2％以内；小微企业新增贷款不良率要控制在1.5％以内；其他客户新增贷款不良率要控制在1%以内，其中本年新发放贷款（不含余额增加和收回再贷）实行按笔控制，全省不良率控制在0.5%以内。（四）明确新增贷款质量控制目标细化资产分类，全面清理存量贷款，有效化解存量贷款风险1细化资产分类，夯实管理基础，全面锁定风险，跟踪消除化解银监会在2009年下发《农村银行机构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》，要求农村银行机构开展十级分类工作，逐步提高信贷综合管理水平。根据信贷管理工作实际需要，结合监管部门指引要求，省联社决定启动细化资产分类工作，全面清理信贷资产，夯实信贷管理基础。2各级信贷专业人员和各级机构高级管理人员要认真学习十级分类有关要求，严格遵照省联社具体工作安排，分阶段按步骤有序推进和落实。细化资产分类的重要作用和意义在于：一是通过对全部贷款以偿还可能性为目标的分析评估可以较为准确地衡量每笔贷款的真实风险状况，为分类处置提供决策依据；二是可以培训信贷队伍，提升全体信贷人员风险意识和风险管理理念，促进合规、审慎经营，提高信贷综合管理水平；三是可以为拨备提取提供准确数据，为未来实行经风险调整后的收益分析测算提供基础平台；四是可以通过对各级贷款初始分类与迁徙变化过程的追踪，不断分析和改进信贷管理方式，及时调整信贷政策，更加清晰地明确风险管理责任，并为对相关人员进行履职责任评价提供依据；五是可以对相关经营决策和系统性风险防范、对各种压力性测试和市场化处置风险资产定价提供重要的基础信息。十级分类工作完成以后，省联社将根据分类结果分别制定不同类别风险贷款的分期压降计划，按照锁定类别、锁定客户、锁定贷款和跟踪方案制定、跟踪方案落实、跟踪清收结果的工作方式全面督察监控和跟踪风险贷款压降工作，力争用三年时间全面解决存量正常贷款中的风险问题。对存量正常贷款实行分段管理具体要求是：以2011年末为时点，2005年7