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学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

商业银行综合风险管理化解工作方案

一、信用风险化解方案

为确保我行稳健发展，2020年我行不良贷款的控制目标为：

年末双60余额不高于**万元，不良率力争在*%以下；力争全年

清收处置**万元，其中现金清收**万元、转换平移**万元、核销

**万元；2021年我行不良贷款的控制目标为：不良率力争在*%

以下；2022年我行不良贷款的控制目标为：不良率力争在*%以

下。

从当前我行不良贷款形势看，不良贷款主要集中在总行营业

部，2020年我行将紧紧围绕着各项信贷目标任务和监管部门的

监管要求，以业务发展为中心，狠抓信贷内控制度建设和信贷基

础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，大力盘活

和处置不良贷款。

1、以村居化营销为引领，推动业务可持续稳健发展。

村居化营销是村镇银行今后可持续发展的有效途径，我们要

把村居化营销模式打造成联合系村镇银行的核心竞争力。第一，

坚定理念，树立村居化营销品牌形象。第二，强化考核，实现村

居化营销战略落地。村居化营销要真正实现落地，核心是抓考核。

第三，紧抓“走访和建档”，推动村居化营销做深做透。第四，

坚持创新，打造村居化营销长效闭环，进一步规范走访工作流程，

制定营销话术手册，打造村居化营销活动2.0版本。第五，深

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学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

拓渠道，打通村居化营销“最后一公里”。

2、加大信贷投放力度，提升不良贷款消化能力。

坚持村镇银行市场定位，做小做散，服务三农，服务小微，

合理制定，严格执行我行信贷投向政策，确保我行100万元以下

贷款每年15%的增长比例，严控500万元以上新增贷款，持续开

展我行业务劳动竞赛活动，加大贷款营销力度，推动我行贷款规

模增长，提升我行不良贷款的自身消化能力；

3、提升信用风险防范能力，把好信贷准入关。

提升贷款调查、审查、审批能力，加强培训学习，提升客户

经理调查能力，增设风险经理，将支行权限信贷业务纳入风险经

理审查范围，加强有权审批人管理，全面提升我行信用风险把控

能力；加强贷后检查，加强催款催息工作，严格执行贷款三查、

三谈制度，提升我行贷款全流程管理力度；

4、适当释放潜在风险，真实体现资产质量情况。

在指标允许的前提下，适当释放我行潜在风险，真实体现我

行资产质量情况，2020年我行将进一步梳理存量不良及潜在风

险贷款关联关系，理清实际关联授信、担保链情况等，为我行下

一步采取不良处置措施提供方向，如对不良传导性可控，仅通过

谈判不良化解处置无望的系列性贷款，坚决采取法律诉讼的手段。

5、明确不良贷款清收目标，落实清收责任人。

一是根据主发起行年度经营绩效指标实施指导意见，制订我

行年度各项资产质量指标，明确营业部、支行全年不良贷款清收

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目标并与其考核挂钩；二是将资产质量指标纳入客户经理考核体

系，考核内容包括不良信贷业务余额、比例和增减情况等，本着

“谁发放、谁负责、谁清收、谁造成损失谁承担责任”的原则，

落实清收责任人和清收目标；三是制订我行年度不良贷款清收考

核办法，充分调动全行员工