商业银行合规管理与监管.pptVIP

检查和整改检查制度推动监管检查发现问题的整改建设合规管理信息系统合规问题数据库合规培训和教育法律法规培训业务规章制度培训合规风险教育我国银行业的合规管理活动法律法规库制度管理体系文件管理合规监测合规评估合规报告岗责合规管理个人功能系统管理九个功能模块：全面合规管理IT系统建设全面合规管理IT系统建设案例：合规监测案例：合规风险及问题库表示例（续）示例（续二）构建合规风险关键指标体系1自查发现率2整改到位率3问题发现时效4…5设计缺陷与执行缺陷分布6风险矩阵7科学确定风险以及管理薄弱环节，进而服务于流程精细化合规管理8构建合规风险关键指标体系合规风险管理报告表样:合规风险管理报告表样(续):纳入日常业务考核总体框架尝试建立相对独立的考核制度：操作人员违规行为计分考核办法绩效考核制度在各业务条线，特别是信贷等条线增加问责内容相对独立的合规问责制度：员工违规处理办法合规问责制度合规制度建设取得的进展不少银行已经将合规纳入分支机构、员工的绩效考核中制定举报管理办法:《上海银行违规行为举报管理暂行办法》诚信举报制度01最高奖励规定了五档奖励标准，最高奖励20万元（直接挽回经济损失2000万元以上）对可能、正在或已经发生的违规行为知而不报的，给予责任人相应的处分如实举报违规既是一种权利，又是一项义务。目的：及早发现、堵截和查处各种违规行为，在全行形成合规为荣、违规可耻的价值观02合规制度建设取得的进展多种形式的合规文化宣传合规知识培训合规知识竞赛合规演讲比赛、征文、辩论《合规简报》、板报、网络信息平台行长信箱、热线合规意识有所提高12合规文化培养010203040506——戈夫曼企业文化是人们相互作用时共同遵循的行为规范，例如使用的语言和遵从的行为礼仪。——霍恩斯企业文化是在工作团队中逐步形成的规范，例如在霍桑实验的继电器绕线机组观察室中形成的“干一天公平的活，拿一天公平的工资”的特殊规范。——艾伦·甘乃迪企业文化是企业上下一致共同遵循的价值体系，一种员工都清楚的行为准则。企业文化建设强有力的合规文化国际上破产倒闭的银行，全行或某个部门/条线都无一例外存在不良的合规文化商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。－文化是看不见、摸不着的，是一种氛围，象空气（清洁度）一样，又无处不在核心：提高违规或不作为的成本

－让违规者付出应当承受的代价；不习惯、看不见、跟着干。制度是砖，文化是泥。银行合规文化的培育，不能仅靠简单的宣传或会议强调，不能仅停留在口头上，而要落实到银行具体风险管理活动之中，落实到每位员工的行为上。合规文化具有一定的脆弱性CBRC银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化。CBRC0102当前我国银行合规文化缺失的主要表现被动合规合规是监管部门的要求合规是负担合规妨碍业务“事不关己，高高挂起”12345违规情有可原合规是合规部门的事情合规是操作人员的问题违规容忍合规文化的缺失——“抓基础，练内功”，实现全面、协调、可持续发展银行自我完善与发展的内在需要04——面临股东、投资者、客户、社会公众和媒体等全方位的监督保护银行声誉的需要03——创造直接价值与间接价值能减少资产损失02——银行、证券等不同监管当局多角度的监管满足监管要求的需要01案例：银行对合规风险管理意义的排序集团经营中任何有意或无意的违规行为都将被当作严重事件处理。甚至某个销售人员或分支机构在某个时间取得了“异常的成功”（Unusuallysuccess），合规人员都要对其进行跟踪监察，看其成功是怎样取得的，看业务条线部门是否对其进行了适当的监管。对竞争对手可能采取的不正当行为，汇丰也要求相应机构及个人与之划清界限，不得追随。12案例：汇丰银行合规管理案例：史上最牛校长叶志平在2008年“5·12”汶川特大地震中，四川桑枣中学2200多名师生在1分36秒内安全转移，创造了“零伤亡”奇迹，叶志平作为校长被誉为“史上最牛校长”。成本：平时多流汗从2005年开始，每学期都要在全校组织一次