个人理财家庭财务健康诊断.ppt

家庭财务安康诊断

汪连新

主要内容

家庭财务安康诊断

2

案例分析

3

家庭财务管理

1

家庭财富管理的：4321原则

养命钱

平安性

应急钱

流动性

闲钱

收益性

收入

支出

家庭理财规划的意义和本质

将来理想

购房购车

子女留学

休闲旅游

退休养老

遗产传承

目前状况

现有财富净值PV

资产-负债

将来收入支出PMT

金额FV-期待成就

时间N-何时实现

问题：

多长时间？N

多高回报率？I

多大支出预算？PMT

多少应急资金？PV

风险多大？

分析客户财务状况

建立客户关系

搜集客户信息

制订理财方案

执行理财方案

持续理财效劳

理财规划的流程

理财价值观-你属于哪种？

蚂蚁族

特点;储蓄率高

最重要目的-退休规划

先牺牲后享受

蟋蟀族

特点:储蓄率低

最重要目的-目前消费

先享受后牺牲

蜗牛族

特点:购屋本息支出

在收入25%以上

牺牲目前与将来的享受

换得拥有自己的房子

为壳辛苦为壳忙

慈乌族

特点:子女教育支出占一

生总所得10%以上

牺牲目前与将来消费

自己不用留给子女当遗产

客户风险偏好-你的风险偏好是？

类型

资产组合

增值潜力

保守型

成长性资产：30%以下

定息资产：70%以上

资产增值的可能性很小

轻度保守型

成长性资产：30%~50%

定息资产：50%~70%

资产有一定的增值潜力

中立型

成长性资产：50%~70%

定息资产：30%~50%

资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动

轻度进取型

成长性资产：70%~80%

定息资产：20%~30%

资产有较大的增值潜力，但资产价值波动较大

进取型

成长性资产：80%~100%

定息资产：0%~20%

资产增值潜力很大，资产价值的波动很大

理财目的确定的原则

理财目的必须具有现实性

以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

理财目的要详细明确

理财目的必须考虑客户的现金准备

理财目的要兼顾不同的期限和先后顺序

理财目的分类

短期目的

1年以内

中期目的

1-5年

长期目的

5年以上

必须实现的理财目的

期望实现的理财目的

目的三要素

时间\金额\内容

家庭财务管理

一、家庭会计

家庭经济活动中所有的资金及资金运动，由此表达家庭会计要素的增减变动。

家庭会计核算内容：

1.会计要素变动的计量、记录、确认

2.家庭劳动、经营、投资、消费记账消费

3.家庭组件、子女抚养教育、购置房产、旅游目的达成的费用

家庭财务管理

二、家庭会计账目

家庭记账的原则：

及时、准确、连续

1.家庭消费日记账

2.家庭资产负债表

3.家庭现金流量表

家庭财务管理〔资产负债表〕-张女士家庭

资产（元）

负债（元）

现金及活期存款

200000

信用卡借款余额

30000

定期存款

300000

消费贷款余额

10000

黄金资产

120000

汽车贷款余额

80000

国债

100000

住房贷款余额

股票型基金

100000

自住房

其他

0

汽车

150000

家电

50000

负债总计

资产合计

净资产

年12月31日〔时点指标〕

家庭财务管理〔资产负债表〕

〔一〕现金及现金等价物〔流动资产〕

包括：现金、银行活期存款、银行定期存款和货币市场基金，本金原值记账，利息作为当年收入。

〔二〕金融资产〔投资资产〕

包括：带来将来增值收益的资产，有股票、债卷、基金、期货、保险等。按市场价值记账

〔三〕实物资产

包括：自住房产、投资房产、汽车、家电、珠宝、收藏品等。

住房汽车：完全重置本钱减去应扣损耗

其他自用资产：重置本钱

珠宝收藏品：市场价值减去处置费用

家庭财务管理〔资产负债表〕

〔一〕流动负债

一个月内到期的短期债务，如信誉卡还款，水电费，租金，保险金等等。

〔二〕长期负债

一个月以后到期或假设干年内需要每月支付的债务，如住房分期还款、质押贷款等等。

资产负债是表示家庭在某一时点上的家底

家庭财务管理〔现金流量表〕-张女士家庭

收入（元）

支出（元）

张女士

251550

日常支出

120000

丈夫

213980

赡养父母

48000

基金投资收益

52000

孩子教育费

20000

公积金合计

48000

车房贷支出

72000

利息收入

3200

旅游支出

20000

其他收入

18000

健身美容

10000

保险费支出

20000

支出合计

310000

收入合计

586730

结余额

276730

年1月1日-年12月31日〔时期指标〕

指标名称

含义

理想值

１

结余比率

结余额/税后收入，资产增值能力

10-20%

２

投资净资产比率

金融资产和实物资产中的黄金珠宝、投资房产等，投资提高资产能力

50%

３

清偿比率

净资产/总资产，表示偿债能力

60-70%

４

负债比率

负债总额/总资产，与清偿比率互补

50%

５

即付比率

流动资产