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个人理财服务投资风险提示

合同编号：__________

甲方（客户）：

姓名：__________

身份证号码：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（理财服务机构）：

公司名称：__________

法定代表人：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

本《个人理财服务投资风险提示合同》（以下简称“本合同”）由甲方（客户）和乙方（理财服务机构）共同签署，旨在明确双方在个人理财服务投资过程中的权利和义务，以及提示投资可能面临的风险。双方在平等、自愿、公平的基础上，经友好协商，达成如下协议。

二、定义与解释

1.在本合同中，除非上下文另有明确规定，下列术语具有如下含义：

“个人理财服务”：指乙方根据甲方的财务状况、投资目标和风险承受能力，为甲方提供的个性化投资建议和资产管理服务。

“投资产品”：指乙方为甲方推荐的各类金融产品，包括但不限于股票、基金、债券、保险、外汇等。

“市场风险”：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

“信用风险”：指投资产品发行人或交易对手未能履行合同义务或信用状况恶化，导致甲方遭受损失的风险。

“流动性风险”：指甲方在需要变现投资产品时，可能面临无法及时以合理价格变现的风险。

“操作风险”：指由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等因素导致的风险。

“法律风险”：指由于法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。

“政策风险”：指由于国家政策调整、宏观经济政策变化等因素导致的风险。

2.本合同中的标题仅为方便阅读而设，不应影响本合同的解释和理解。

三、服务内容与范围

1.乙方将根据甲方的投资目标、风险承受能力和财务状况，为甲方提供以下个人理财服务：

投资咨询：为甲方提供投资市场分析、投资产品推荐等咨询服务。

资产配置建议：根据甲方的需求和情况，为甲方制定个性化的资产配置方案。

投资产品管理：协助甲方进行投资产品的选择、购买、赎回等操作，并对投资组合进行监控和调整。

2.乙方的服务范围仅限于甲方在本合同中指定的投资资金和投资产品，不包括甲方的其他资产和负债。

四、投资风险提示

1.市场风险

投资产品的价值受市场因素的影响，市场价格波动可能导致甲方的投资本金和收益遭受损失。乙方将尽力为甲方提供市场信息和投资建议，但无法保证投资产品的市场表现和收益。

股票市场价格波动较大，受宏观经济状况、行业发展趋势、公司经营业绩等多种因素的影响。基金投资也存在市场风险，其净值会市场行情的变化而波动。债券市场价格受利率变动的影响较大，当市场利率上升时，债券价格可能会下跌。

2.信用风险

投资产品发行人或交易对手可能存在违约风险，导致甲方无法按时收回本金和收益。乙方将对投资产品的发行人或交易对手进行信用评估，但无法完全排除信用风险的发生。

例如，债券发行人可能因经营不善、财务状况恶化等原因无法按时支付债券利息和本金。在信用违约互换等金融衍生产品交易中，交易对手可能无法履行合约义务，给甲方带来损失。

3.流动性风险

某些投资产品可能存在流动性较差的情况，甲方在需要变现时可能无法及时以合理价格出售，从而导致资金周转困难或损失。乙方将在为甲方选择投资产品时，充分考虑其流动性风险，但不能保证甲方在任何时候都能够顺利变现投资产品。

房地产投资通常具有较低的流动性，在市场不景气时，可能难以找到合适的买家，导致房产无法及时出售。一些非公开发行的理财产品可能存在较长的封闭期，在封闭期内甲方无法赎回资金，影响资金的流动性。

4.操作风险

由于乙方内部控制不完善、人为错误、技术故障等原因，可能导致投资操作失误、交易指令延误或错误执行，给甲方带来损失。乙方将加强内部管理，提高操作流程的规范性和准确性，但仍无法完全避免操作风险的发生。

例如，交易系统出现故障，导致交易无法正常进行；工作人员在处理客户指令时出现错误，如误将买入指令操作成卖出指令；数据录入错误，导致客户账户信息不准确等。

5.法律风险

投资活动受到法律法规的约束，法律法规的变化可能对投资产品的合法性、有效性产生影响，从而给甲方带来损失。乙方将关注法律法规的变化，并及时调整投资策略，但无法保证甲方的投资不受法律风险的影响。

例如，某项投资产品可能因违反法律法规而被监管部门叫停，导致甲方的投资无法按照预期进行。在跨境投资中，可能会涉及到不同国家和地区的法律差异，如外汇管制、税收政策等，给投资带来法律风险。

6.政策风险

国家政策的调整和宏观经济政策的变化可能对投资市场产生影响，导致投资产品的价值波动和收益变化。乙方将密切关注政策动态，