2025年《银行个人理财产品发展分析开题报告【含提纲】》 .pdfVIP

以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

开题报告

一、选题背景与意义

（为什么选这个题目？本选题的理论或应用价值是什么？）

由于中国经济发展起步较其他发达国家晚，其在个人理财产品方面仍落后于国

外同行。但随着我国经济的发展，市场需求越来越大，个人金融市场潜力巨大。随

着经济的发展和金融体系的不断完善，在经济发展和人们财务意识增强的背景下，

个人理财需求也不断增强。中国工商银行昆明分行也很好的利用这个机会，根据市

场对财富管理和服务质量的不同需求，满足了广大客户的需求。但是，当看到个人

金融服务的发展时，也必须看到发展过程中的不足和不足。由于中国个人理财业务

起步较晚，与发达国家相比，金融市场环境，商业和会展设施以及相关法律制度的

不完善有待进一步完善。

随着全球金融体系的不断开放和金融全球化的发展，外资银行开始把金融市场

带到我国。这对当地的商业银行来说充满了机遇和挑战。因此，从国有商业银行的

发展来看，积极推进个人金融业务发展不仅要求全面，可持续发展，而且也是商业

银行必须走在全面发展道路上的一个重要课题。国外先进商业银行的个人理财服务

理念和经验值得学习和研究。这对于中国工商银行昆明分行个人理财业务发展具有

重要意义。同时，通过深入研究，中国工商银行昆明市分行理财业务的市场竞争力

对于完善我国国有商业银行个人理财业务发展具有重要的现实意义。

二、研究内容

（本选题主要研究内容与研究框架）

内容：随着社会经济的快速发展，国内居民财富快速增长，表现为居民银行存

款和居民消费指数不断提高。与此同时，国内居民逐渐接受财富管理的理念，希望

通过各种组合增值资产。在这种情况下，本文对个人理财业务相关概念进行梳理，

总结出我国商业银行在个人金融业务发展过程中存在的问题，并以中国工商银行昆

明分行为典型案例进行分析，分析在该银行在个人理财产品设计和营销方面的不

足，运用先进的理财产品设计和营销方法和手段，提高银行在个人理财业务中的竞

争力。

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

框架：

一、绪论

二、商业银行个人理财产品相关的概念及理论

（一）银行个人理财产品的性质

（二）银行个人理财产品的种类

（三）银行个人理财产品的特征

三、中国工商银行昆明分行个人理财业务发展的现状

（一）中国工商银行昆明分行个人理财业务发展历程

1、萌芽阶段

2、形成时期

3、扩展时期

（二）中国工商银行昆明分行个人理财业务现状

1、关注银行理财产品的人数变多

2、理财产品品种日益丰富

3、理财产品的影响因素增多

4、购买理财产品的人群风险承受能力增强

5、购买理财产品的目的多样化

四、中国工商银行昆明分行个人理财产品存在的问题及原因

（一）中国工商银行昆明分行个人理财产品存在的问题

1、个人理财产品单一、客户细分管理不到位、对应产品部门不明确

2、个人理财产品研发缺乏创新

3、市场营销和推广效率较低

4、商业银行对于理财产品的风险揭示不足

5、商业银