自助设备讲课材料.pptVIP

分类解析**3、温馨提示诈骗类。（1）作案手段。不法分子给自助设备制造故障（吞卡或不出钞），张贴假告示、温馨提示等诱骗客户转账。不法分子先用橡胶板堵塞或用胶水粘住自助设备出钞口，再以银行或银联的名义张贴假告示或温馨提示(如“机器故障维修”、“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，利用客户遇取款故障“病急乱投医”的心理，冒充银行工作人员，诱使客户按照其提供的操作程序将账户信息泄漏，或要求持卡人将自己银行卡内资金通过ATM转账到所谓的“资金保全账户”上，达到盗取卡内资金的目的。分类解析**（2）典型案例。2010年11月17日晚22时左右，保安公司巡检时发现襄都支行红星分理处一台ATM机右上方小喇叭处被粘贴了虚假提示，未发现有其它非法装置。虚假提示内容为：左上方有一两寸照片，照片的右部是姓名龚建军，职务客户服务经理，工号017号。右下方注有“中国银联”字样并有一银联标志。中间内容是：“您好，我是本机24小时银联值班经理，如您在操作中遇到任何问题，请直接与我联系，我会竭诚为您服务。您的满意是我的荣幸，感谢您对我工作的支持”。经回放录像发现在晚19时20分有一戴白色棒球帽，40岁上下男子手中拿一建设银行卡并没有办理业务，右手迅速从上衣口袋内掏出（小广告）贴于ATM右上方面板处，后有客户办理业务，但客户并没有发现办理业务有异常。经核对19时20分至22时办理业务情况共有17笔，除跨行交易两笔外，农行卡业务为15笔，已电话通知到8笔，让其尽快到我行任意网点更换密码，还有7笔正在联系中。目前，尚未发现给客户造成损失。分类解析**4、调包换卡实施诈骗类。（1）作案手段。此类案件作案对象一般是单身客户（多为女性或老年人），不法分子结伙作案，有人专门趁持卡人进行ATM操作时窥视其密码，其他同伙以提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法或故意推撞持卡人等方式干扰持卡人的正常操作，转移其注意力后在进卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的银行卡被ATM退出。持卡人慌乱中没有认真鉴别卡片真伪便抽卡离开，不法分子利用留在机具内的真卡，进行取款、转账或消费。分类解析**（2）典型案例。甘肃省平凉分行崆峒区支行客户刑群群系平凉市新民花园“老北京布鞋店”老板，于2010年9月4日12时48分持本店员工董琴借记卡（卡号为62284836440154091016）在平凉市崆峒区支行东关支行ATM机(ATM机编号为A611）办理取款业务，取款0.12万元。据客户回忆，取款时有两人在身后，其中一名男性在客户取款成功，未退卡时告诉客户地面上有客户遗失的10元钱，客户随即察看，转身后由另一名男性将银行卡交予客户手中，客户未对银行卡进行核对，随即离开。据事后分析，待客户转身时，由另一名嫌犯将自己的农行卡插入ATM机出钞口，并递于客户，客户随即离开。客户离开后，嫌犯在客户界面共取款7次，金额合计1.3万元，并更改了客户密码，随后又在“众友医药连锁店”消费药款49元。晚上9时许，客户再次来到存取款一体机（ATM机编号为C622）办理存款业务，插入卡片后，按存款机要求输入自己的密码后，存款0.13万元成功，当查询余额时，发现不是其员工董琴借记卡，当即于晚11时报警。事后，经我行核查，客户共损失1.43万元，其中误存入的0.13万元由于我行配备的广电运通存取款一体机在客户输入错误密码的情况下，仍然能够正常存款，一体机存款界面功能与实际功能不符，造成客户0.13万元资金损失。目前，派出所已提取监控，案件侦破正在进行当中。（三）暴露出的风险和问题。分类解析**部分型号自助设备安全设计存在缺陷。目前，我行采购的自助设备虽然符合国家标准，但是部分厂商的自助设备安全性能很差，如广电运通自助设备（DT—7000E22N）加钞箱锁舌间隙过大，容易被不法分子暴力破坏，再如NCR的部分型号自助设备没有预留面部针孔摄像头安装位置，还有一些存量自助设备没有安装异形口和密码防护罩，不能实现抖动进卡。分类解析**一是部分自助银行管理不到位，客户不遵守一米黄线制度，自助区域秩序混乱。二是部分行忽视了在行式自助银行安全管理，没有比照离行式自助银行的标准配置两种以上的报警装置。三是设备的巡查巡检责任未能落到实处，甚至流于形式。同时，基层管理人员不足，没有增加非营业时间的巡查频次。四是部分行未能按照总行要求及时回放监控录像，不能及时发现风险隐患。另外，部分离行式自助银行或自助设备选址时没有考虑到周边环境安全问题。2、自助银行和自助设备管理不到位。01目前，全行正在加大视频联网监控系统建设，但是由于监控中心监控屏幕有限无法做到实时监控每一台自助设备，而且日间还要照顾营业网点柜员及