银行业务运营风险管理(柜面操作规范).ppt

通过反交易剖析得出**业务运营风险管理培训

(柜面操作规范)汕尾分行运行管理部2015年10月内部资料切勿外传业务运营风险管理系统了解近期风险事件的案例展示风险事件管理指引核查管理模式目前我行按运营风险管理分级核查规定的三级核查管理模式组织开展核查，以系统展现准风险事件数据为基础，对一般关注、关注、重点关注准风险事件分别为网点、支行、分行三级核查。核查方式方法01利用现有的会计凭证影像管理系统、网点监控录像、各种登记薄等内部资料，并运用调阅凭证影像资料、查问相关网点业务主管、查看登记薄、查看网点监控录像等现场和非现场的手段核实办理业务过程开展核查工作。02查询书，风险事件确认。是为了收集风险事件的目的，了解业务运营风险状况的全貌，有针对性地管控风险。而形成风险的因素又是多方面的，既可能是银行内部也可能是银行外部。风险管理。通过交易偏离客户习惯、对账或客户反映等途径发现账务错记，不管是客观因素还是主观因素引起，都可能被别有用心者所利用，如果不能及时发现，可能存在资金被挪用或截留，从风险视角来看，错记账务符合风险事件的特征。网点效率。通过上述流程对比分析发现，账务错记涉及的流程与时间远远多于1笔正常业务，势必会影响网点或柜员的效率；请换位思考一下，假设您作为客户，由于各种因素银行错记账务进行更正处理，期间您要输密码、签字确认等，既给您添了无谓麻烦，又占用了您宝贵的时间，您的体验会如何？客户体验。既然是账务错记肯定说明客户需求未在第一时间得到满足，员工需要向客户解释与沟通，如果是员工做错了可能会给客户留下银行操作随意的印象，如果是系统原因则可能给客户留下银行系统建设安全性的疑问等，不管何种原因都会涉及到客户对银行的认识甚至质疑，资金存这安全吗、系统有保障吗？即使是个例我们也要力求避免的，时刻要让客户感受到银行员工操作严谨、系统建设安全，客户资金安全绝对是有保障的，让我们真正成为客户心目中可信赖的银行。现场管理。通过风险事件成因分析，可关联到员工业务素质、现场管理等方面。0102总体风险暴露水平=监测可控风险暴露水平+质检可控风险暴露水平+（履职）督导检查可控风险暴露水平+业务集中退回风险暴露水平+远程授权拒绝风险暴露水平网点负责人应全面收集履职过程中所发生、发现的各种异常事件和风险事件。（再次重申，网点收集风险事件暂不统计风险暴露水平）确认风险事件特征：01修改及调整客户信息业务出现无有效依据02柜员开户前未核实客户身份导致开错账户户名03修改客户信息业务凭证漏客户签名04录入客户资料与客户填写申请信息不一致05营业终了柜员未签退风险事件时有发生06柜员临时离岗和日终退出业务操作系统070504020301柜员将业务凭证交给客户后被撕毁造成凭证补打网点在完成轧账后又有柜员办理业务未重新进行网点轧账。客户信息重新识别问题：如系统内客户身份证号码15位，柜员为其办理修改户名，未同时更新证件号码18位。个别支行信贷以解保留支付通知书代替解保留提款核准审批表造成的风险事件(审批额度与支付额度不符)行内网银地址交易异常持续触发风险*网点号网点整体可控风暴(?)监测可控风暴(?)质检可控风暴(?)0200900205汕尾海丰东门头支行12.2710.840.000200900262汕尾陆丰甲子支行11.787.472.490200900208汕尾海丰华夏支行8.920.007.170200900105汕尾海丰城东支行7.345.010.001支行号 网点号 网点 监测可控风暴(?) 质检可控风暴(?) 远程授权拒绝可控风暴(?) 业务集中退回可控风暴(?)20200900020 0200900020 汕尾海丰支行营业室 8.28 0.00 1.33 0.4430200900026 0200900262 汕尾陆丰甲子支行 7.36 0.00 1.55 0.2940200900021 0200900022 汕尾新区支行 6.81 0.00 1.09 0.1050200900021 0200900225 汕尾四马路支行 5.99 0.00 0.75 0.06网点号 整体可控风暴(?) 监测可控风暴(?) 质检可控风暴(?) 检查可控风暴(?) 远程授权拒绝可控风暴(?) 业务集中退回可控风暴(?)0200900206 39.22 22.43 14.45 0.00 2.14 0.200200900262 19.98 18.63 0.00 0.00 1.13 0.22123450200900222 8.49 7.20 0.00 0.00 1.12 0.180200