贸易融资产品案例.ppt

六、银票短变长业务银票短变长？客户基本情况A钢铁销售有限公司注册资本3000万元，年销售规模达到5亿元，为XX本地的二级钢铁经销商，每年收到大量银行承兑汇票。公司每年大量从一级钢铁经销商——B钢铁销售有限公司购买钢材。B钢铁销售有限公司与A钢铁销售有限公司销售结算以票据为主。某银行了解到：B钢铁销售有限公司发展了超过10家左右的大型二级经销商，该公司采取进货加点销售模式，快进快出，销售价格灵活，对于收取的银行承兑汇票或现款差别不大。A钢铁销售有限公司票据量较大，可以将其中的短期票据改造成长期票据后.银票短变长业务流程下游企业1、开立商业承兑汇票（账期1个月）A钢铁销售公司银行2、银行承兑汇票质押3、开立银行承兑汇票（账期6个月）B钢铁销售公司4、将6个月银行承兑汇票支付给药厂收益情况短期银承质押开立银承，节省了客户自有资金银承托收回款后，带来的定期存款利息收入（一）、客户收益：01带来一定银承开票手续费（中间业务收入）银承回款后，带来3个月左右的定期存款相关的规模效益（二）、银行收益:02银票短变长上游企业接受银承结算方式适用范围适合各种行业的贸易经销商银票短变长七、结构代付通业务结构代付通客户基本情况北京A进出口公司每年进口电子设备共计约2亿美元，原有结算方式为T/T项下直接购汇付款。某银行了解后，向该公司推荐结构代付通业务：即在我行购买与付汇金额等值的人民币的结构性存款作为质押手段，我行委托境外代付行对外即期付汇，到期后，利用客户质押的结构性存款购汇还款。购买某银行结构性存款（期限与贷款期限一致）并质押境内银行境外代付银行与代付行确定即期付款金额、贷款期限、利率贷款到期后，用公司结构性存款购汇还款境外收款人按照境内银行指示即期付款业务流程A进出口公司结构代付通结构代付通收益情况（一）、客户收益(以1000万美元举例）：A公司结构性存款收益：（1000+1000*3.5%/4）*6.3*4.5%*（3/12)=71.50万元人民币A公司代付成本：1000*3.5%（3/12)*6.3=55万元人民币A公司收益：71.50-55=16.50万元人民币（二）、银行收益(以1000万美元举例）:1、带来一定结构性存款（1000*6.3=6300万元）2、带来1000万美元国际结算量3、将客户更多的T/T汇款转移到我行4、相关的规模效益AB适合各种有进口付汇需求的企业该业务发起前，需提前测算收益（存款利率、贷款利率、远期结售汇价格）适用范围结构代付通七、保兑仓业务保兑仓业务客户基本情况A公司为国际知名汽车生产厂商，其下游经销商多为4S店，销售模式多为全款提车，而经销商大多自有资金不足。针对该种情况，我行与A公司和下游众多经销商开展保兑仓业务，签订三方协议（由于A公司在国内较为强势，该公司不与我行签订回购协议，我行采取第三方监管动产质押方式控制货权）。贸易金融部一、国内信用证业务S公司为一家国际知名的医疗器械供应商，其医疗板块在国内年销售额超过100亿元。此前，S公司下游经销商向其采购时，需要100％预付货款后方可提货，该结算方式对经销商资金周转造成了极大压力。经我行营销后，我行向S公司推荐了国内信用证产品，由S公司向我行推荐金牌经销商，我行给予相应的国内信用证开证额度（20%保证金），专项用于向S公司采购医疗设备，S公司承担一定的调剂销售责任。在S公司发货后向我行交单，我行为S公司办理国内信用证项下卖方押汇，押汇利息由经销商承担。01上述案例是供应链融资中典型的“1+N”模式，其核心为经销商群以开立国内证并承担融资利息的方式换得S公司账期，S公司向我行申请国内证卖方押汇，达到融资目的，实现S公司、经销商和银行多赢。02案例基本情况：国内信用证简介国内信用证简介2申请开立国内信用证1签订内贸合同4通知6交单并申请国内证债权买断1签订内贸合同3开出国内信用证5发货5发货7审单无误，支付融资款8到期付款9到期付款S公司业务流程S公司下游经销商一年内在我行共开立2亿元国内信用证，并全部办理卖方融资，收益如下：ADBC存款：形成存款日均约2000万元开证手续费：20000*0.15%=30万元融资利息：20000*6.5%*180/360=650万元我行收益：国内信用证简介国内信用证简介目标客户国内贸易项下的买卖双方。优势：1、银行信用代替商业信用；2、国内信用证有效约束买卖双方；3、国内信用证融资方式