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金融行业客户信息保密及使用规范

TOC\o1-2\h\u7557第一章总则 1

202161.1目的与依据 1

72601.2适用范围 1

13801第二章客户信息的定义与分类 2

121042.1客户信息的定义 2

203642.2客户信息的分类 2

28234第三章客户信息的收集 2

259493.1收集原则 2

205903.2收集方式 2

32719第四章客户信息的存储 3

152674.1存储要求 3

59384.2存储安全 3

20623第五章客户信息的使用 3

53235.1使用原则 3

148035.2使用范围 4

28020第六章客户信息的共享与披露 4

170486.1共享与披露原则 4

108856.2共享与披露流程 4

22112第七章客户信息的保护与监督 5

68777.1保护措施 5

236557.2监督机制 5

30010第八章违规处理与责任追究 5

130888.1违规行为认定 5

159368.2责任追究方式 6

第一章总则

1.1目的与依据

为了加强金融行业客户信息的管理，保护客户的合法权益，维护金融市场的秩序，根据相关法律法规和行业规范，制定本规范。本规范旨在明确客户信息保密及使用的基本原则和要求，保证金融机构在客户信息的收集、存储、使用、共享和披露等方面遵循合法、合规、安全的原则。

1.2适用范围

本规范适用于金融行业内各类金融机构，包括银行、证券、保险、基金等。这些金融机构在开展业务过程中涉及到客户信息的处理，均应遵守本规范。无论是在客户信息的初次收集，还是在后续的使用、存储、共享和披露等环节，都必须严格按照本规范的要求进行操作，以保证客户信息的安全和保密。

第二章客户信息的定义与分类

2.1客户信息的定义

客户信息是指金融机构在为客户提供金融服务过程中所获取的各类信息，包括但不限于客户的个人基本信息（如姓名、性别、年龄、身份证号码、联系方式等）、财务信息（如资产状况、收入情况、负债情况等）、交易信息（如交易记录、交易金额、交易时间等）以及其他与客户相关的信息。这些信息是金融机构了解客户需求、提供个性化服务、进行风险管理的重要依据。

2.2客户信息的分类

根据信息的敏感程度和重要性，客户信息可分为以下几类：

个人身份信息：包括客户的姓名、身份证号码、出生日期、住址、联系方式等，这些信息是识别客户身份的关键信息。

财务信息：涵盖客户的收入、资产、负债、信用记录等，对于评估客户的财务状况和信用风险具有重要意义。

交易信息：记录了客户在金融机构进行的各种交易活动，如存款、取款、转账、投资、保险购买等，反映了客户的金融行为和需求。

其他敏感信息：如客户的健康状况、宗教信仰、政治倾向等，这些信息需要特别的保护，因为它们涉及到客户的个人隐私和权益。

第三章客户信息的收集

3.1收集原则

金融机构在收集客户信息时，应遵循以下原则：

合法性原则：收集客户信息的行为必须符合法律法规的规定，不得通过非法手段获取客户信息。

必要性原则：收集的客户信息应是为了满足金融机构提供金融服务的需要，不得过度收集客户信息。

知情同意原则：在收集客户信息前，金融机构应向客户明确告知收集信息的目的、方式、范围和使用情况，并取得客户的书面同意。

3.2收集方式

金融机构可以通过以下方式收集客户信息：

客户主动提供：客户在申请金融服务时，应按照金融机构的要求填写相关信息表格，主动提供个人信息和财务信息等。

金融机构调查：金融机构可以通过合法的渠道，如信用评估机构、部门等，获取客户的相关信息，以评估客户的信用风险和财务状况。

交易过程中获取：在客户进行金融交易的过程中，金融机构可以自动记录客户的交易信息，如交易时间、交易金额、交易对象等。

第四章客户信息的存储

4.1存储要求

金融机构应按照以下要求存储客户信息：

安全性：采用先进的信息技术手段，如加密、访问控制、防火墙等，保证客户信息的安全存储，防止信息被非法窃取、篡改或泄露。

完整性：保证客户信息的完整无缺，避免信息的丢失或损坏。金融机构应建立完善的数据备份和恢复机制，定期对客户信息进行备份，以防止因系统故障、自然灾害等原因导致信息丢失。

准确性：及时更新客户信息，保证信息的准确性和时效性。金融机构应建立客户信息审核机制，定期对客户信息进行审核和更新，以保证信息的准确性。

4.2存储安全

为了保证客户信息的存储安全，金融机构应采取以下措施：

物理安全：对存储客户信息的服务器、数据库等设备进行严格的物理管理，防止设备被盗、损坏或遭