《贷前调查实践培训》课件.pptVIP

*******************贷前调查实践培训本课程将深入探讨贷前调查的实践操作。涵盖调查方法、风险识别、信息收集等内容。课程目标提升专业技能掌握贷前调查方法，提高风险控制能力。熟悉流程规范了解贷前调查流程，提升工作效率。加强风险意识识别风险因素，避免不良贷款发生。提高决策能力基于调查结果，做出准确的贷款决策。基础概念贷款申请贷款申请是借款人向贷款机构提交的正式申请文件，其中包含个人信息、财务状况、贷款目的等重要信息，是贷前调查的基础。信用评分信用评分是评估借款人信用风险的重要指标，反映其过往信用记录和偿还能力，用于判断其是否具备借款资格。尽职调查尽职调查是指贷款机构对借款人和其提供的资料进行全面审查，确保其真实性、准确性和完整性，降低贷款风险。风险评估风险评估是贷前调查的关键环节，通过分析借款人的财务状况、还款能力和行业风险等因素，评估贷款项目的风险等级。调查原则客观性调查结果必须真实可靠，不带任何主观臆断或情绪倾向。独立性调查人员要保持独立，不受任何利益关系的影响，确保调查结果公正。全面性调查要覆盖所有关键信息，确保对借款人情况进行全面的评估。时效性调查要及时进行，确保调查结果能够反映借款人最新情况。调查程序1调查计划制定调查目标、范围和方法。2信息收集通过各种渠道收集数据，包括客户信息、财务数据、行业数据等。3信息验证验证信息真实性，评估信息可靠性。4分析评估分析调查结果，评估客户的信用状况和还款能力。5报告撰写撰写调查报告，总结调查结果和分析结论。信用调查11.信用历史评估借款人以往的还款记录，包括贷款、信用卡和公共记录。22.信用评分基于借款人信用历史的数值评估，衡量其偿还债务的可能性。33.信用报告由信用局编制，包含借款人信用历史的详细记录。44.信用参考向借款人的前贷方、供应商或金融机构查询其信用状况。背景调查公司概况了解公司注册信息、经营范围、主要业务、财务状况等，评估其经营能力和偿债能力。行业分析研究公司所属行业发展趋势、竞争格局、市场份额等，判断其发展前景和风险。管理团队调查公司高管、核心技术人员等，了解其管理经验、专业能力和个人信用状况。法律合规查询公司是否存在违法违规行为，评估其合规风险和未来发展风险。现场调查1实地考察企业实际经营场所、生产设备、仓储设施等2人员访谈企业负责人、员工、客户等3资料查阅企业营业执照、生产许可证、合同等4环境评估周边环境、安全生产、环保等尽职调查财务状况审查借款人财务报表，确保真实准确，评估其盈利能力和偿债能力。合同审查审查借款人与关联方或其他机构的合同，评估其合法性和风险。风险评估识别借款人经营风险、财务风险和法律风险等，评估其潜在的风险等级。关联交易调查识别关联关系确定借款人与其他企业或个人的关联关系，评估其交易的真实性和独立性。关联交易协议审查关联交易协议，了解交易内容、交易价格、支付方式等重要信息，评估交易的合理性。财务数据分析分析关联交易对借款人财务状况的影响，判断其真实性、合理性和合规性，识别潜在风险。家庭调查家庭成员了解借款人家庭成员构成，包括年龄、职业、收入等。评估家庭收入稳定性，了解家庭负担情况。家庭关系了解借款人与家庭成员关系，评估家庭成员对借款人还款的积极性。识别潜在的家庭风险因素。家庭资产了解借款人家庭的房产、车辆、存款等资产情况，评估家庭的经济实力和还款能力。家庭负债了解借款人家庭的负债情况，包括住房贷款、消费贷款等。评估家庭的负债水平和还款压力。资产调查资产调查目标评估借款人现有资产价值。了解资产流动性与变现能力。确认资产真实性和所有权。调查内容房产、土地、车辆等不动产存款、股票、债券等金融资产机器设备、原材料等生产资料知识产权、专利权等无形资产负债调查目的了解借款人现有负债情况，评估还款能力，控制风险。负债信息包括金额、种类、期限、利率等。方法通过借款人提供资料、第三方机构查询等途径获取。查询个人征信报告，了解借款人信用记录。核实借款人提供的负债信息，防止虚假信息。重点重点关注借款人偿还能力是否足以覆盖所有负债。评估借款人负债比例，避免过度负债风险。分析负债结构，识别可能存在的风险因素。现金流调查1收入来源评估借款人收入来源，包括工资、奖金、投资收益等。2支出情况了解借款人日常支出，如房租、水电、交通费用等。3现金流预测预测借款人未来现金流，判断其偿还能力。4现金流分析通过分析借款人现金流情况，评估其偿还风险。还款能力