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金融学专业《货币银行学》教案

第一章货币与货币制度

(1)货币作为经济活动中不可或缺的媒介，承载着交易、价值存储和计价的功能。在历史长河中，货币形态经历了从实物货币到金属货币，再到现代信用货币的演变。据历史学家统计，我国货币历史可追溯至商周时期，当时流通的主要是贝壳和刀币。随着经济的发展，金属货币逐渐成为主流，如秦朝统一六国后，推行圆形方孔钱。进入20世纪，随着金融体系的不断完善，货币制度发生了根本性变革。以美元为例，1944年布雷顿森林体系的建立确立了美元作为世界货币的中心地位，美元与黄金挂钩，其他国家货币则与美元挂钩。

(2)现代货币制度以信用货币为主，中央银行发挥着核心作用。以我国为例，中国人民银行作为中央银行，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。根据中国人民银行公布的数据，截至2021年底，我国广义货币供应量M2达到236.15万亿元，同比增长8.1%。货币政策的制定和调整直接关系到经济的繁荣与稳定。例如，在2020年新冠疫情爆发初期，中国人民银行采取了一系列措施，包括降低存款准备金率、开展再贷款再贴现等，以支持实体经济特别是小微企业的发展。

(3)货币制度不仅影响国内经济，还关系到国际金融体系的稳定。在国际货币基金组织（IMF）和世界银行的框架下，各国共同维护着国际金融秩序。近年来，随着中国经济实力的不断提升，人民币国际化进程加快。2016年10月1日，人民币正式加入国际货币基金组织特别提款权（SDR）货币篮子，成为继美元、欧元、日元和英镑之后的第五种储备货币。据国际清算银行（BIS）统计，截至2021年6月，人民币在全球外汇储备中的占比达到2.03%，较2016年加入SDR前提升了约1个百分点。人民币国际化进程的推进，有助于提升我国在国际金融市场中的话语权，同时也为全球经济发展提供了新的动力。

第二章银行体系与金融中介

(1)银行体系作为金融中介的核心，承担着资金分配、支付结算、风险管理等关键职能。在全球范围内，银行体系通常分为中央银行、商业银行、政策性银行和投资银行等不同类型。以美国为例，美联储作为中央银行，负责制定货币政策，维护金融稳定。根据美联储的数据，截至2021年，美国商业银行的总资产达到17.8万亿美元。商业银行在提供贷款、吸收存款、支付结算等方面发挥着重要作用。例如，美国摩根大通银行作为全球最大的商业银行之一，其资产规模超过2.7万亿美元，在全球范围内提供各类金融服务。

(2)金融中介不仅包括银行，还包括证券公司、保险公司、投资基金等非银行金融机构。这些机构通过提供多元化的金融产品和服务，满足不同客户的金融需求。以中国为例，近年来，随着金融市场改革的深入，非银行金融机构的发展迅速。据中国银保监会数据显示，截至2020年底，我国证券公司总资产达到7.2万亿元，保险公司总资产达到18.2万亿元。例如，中国平安保险（集团）股份有限公司，作为我国最大的综合金融服务集团之一，其总资产超过3.2万亿元，业务范围涵盖保险、银行、资产管理等多个领域。

(3)金融中介在促进经济增长和金融创新方面发挥着重要作用。随着金融科技的快速发展，金融中介的业务模式不断创新。以移动支付为例，全球移动支付市场规模逐年扩大。据全球支付公司PayPal发布的报告，2019年全球移动支付交易额达到5.7万亿美元，同比增长31%。在中国，移动支付已成为人们日常生活的重要组成部分，支付宝和微信支付两大平台的市场份额超过90%。金融科技的进步不仅提高了金融服务效率，还降低了金融服务的门槛，让更多人享受到便捷的金融服务。

第三章货币供求与利率决定

(1)货币供求关系是影响利率的关键因素。在市场经济中，货币供应量由中央银行通过货币政策调控，而货币需求则由经济主体的交易需求和预防性需求构成。例如，在经济扩张时期，企业投资和个人消费增加，对货币的需求上升，可能导致利率上升。以欧洲中央银行（ECB）为例，在2020年疫情期间，ECB通过增加货币供应量来降低利率，以刺激经济增长。据ECB数据，2020年欧元区主要再融资利率从-0.5%下调至-0.75%，显示出中央银行对货币供求关系的直接干预。

(2)利率决定理论中，凯恩斯主义和货币主义是两大主要流派。凯恩斯主义认为，利率由货币市场的供求关系决定，中央银行可以通过改变货币供应量来影响利率。例如，美国联邦储备系统（Fed）通过公开市场操作调整短期利率，进而影响整个经济体的长期利率水平。据Fed公布的数据，2021年3月，美国联邦基金利率目标区间为0.00%-0.25%。货币主义则强调货币供应量对经济活动的影响，认为货币供应量的变化是影响利率和通货膨胀的主要因素。

(3)实际利率与名义利率的关系也是货币供求与利率决定中的一个重要议题。实际利率是指剔除通货膨胀因素后的利率，而名