银行业基本知识.ppt

3.10电子银行业务网上银行电话银行手机银行自助终端电子银行（一）现行组织架构：银行业组织架构（以招行为例）总行批发银行营销策略委员会总行公司银行部总行同业银行部总行国际业务部总行资产托管部总行企业年金管理中心总行资金交易部总行离岸业务部总行投资银行部分行公司银行部等支行公司银行部客户经理招银国际招银租赁公司总行期货结算部招银信托公司（一）现行组织架构（续）：总行公司银行部业务管理室营销策划室大客户营销管理室中小企业金融部电子银行室现金管理室产品管理室产品研发中心分行公司银行部支行公司银行部*对招商银行对招商证券可以延伸对客户服务的产品线，拓宽服务广度，巩固与客户的关系有助于深入了解企业状况，防范并控制信贷风险通过资本市场运作有效改善企业治理机构，提升管理水平通过资本市场运作增强企业实力，扩大业务规模，促进其在银行、存款量、结算量和贷款量的长期稳定增长增加银行中间业务收入，提升员工个人业绩奖励拓宽客户来源渠道，增加新的客户资源可事先了解客户的相关情况，降低项目的无效开发率，降低开发风险依托招商银行完善的信贷风险控制体系，增强对企业风险的把握能力，有效降低保荐风险和承销风险增加投资银行承销收入合作对双方的意义：分享证券市场快速成长、企业发展壮大的成果证券和银行的关系证券公司与商业银行是金融市场上的中坚力量，前者主导着直接融资，而后者则在间接融资市场上扮演着重要角色。虽然二者是不同融资方式的主要中介，从表面上差别较大，但是就其本质而言，实质功能是一致的，都是在充满不对称信息的金融市场上，通过生产整合信息，从中获取利润。商业银行：间接融资市场上的中坚力量由于银行与企业具有长期的合作关系，因此对企业的资信、财务状况及其所投资项目的风险和收益等信息都可以非常方便地了解，所以生产信息的成本较低另一方面，由于银行贷款是不可交易的，或者更准确地说，银行对客户的贷款外部人是看不到的，这在相当程度上减弱了银行生产信息的外部性（不需要对存款人公布）?证券公司：直接融资的中介 1）在一级市场上，投资银行家同样会对所承销企业各方面财务信息进行专业性的收集处理，但是他会以标准格式（招股说明书）对广大外部投资者发布，对潜在的投资者“免费”提供信息咨询。当投资者认可该企业的投资价值后，他们就会积极认购该股票，证券公司最后才从上市公司所募集资金的总额中按比例提取费用。至此，证券公司前期生产信息的劳动就取得了相应回报。（投行产品）2）在二级市场上，证券公司的研究部门通过对已上市企业项目的风险、收益等信息的综合分析向投资者提供投资建议（研究报告），并以佣金的形式收取信息服务费。由于证券公司发布信息时是面对广大潜在的投资者，并不仅仅是那些最终付费的投资者，为“搭便车”提供了可能，这会在一定程度上减弱投资者为信息付费的积极性，最终将使证券公司生产信息的活动受到抑制。（研究、理财产品）趋势：设计个性化、差异化服务以提高利润率通过以上对银行和证券公司的分析可以看出来，因为实质功能的趋同使得证券公司与银行存在一定的替代性，但由于证券公司主要是为企业筹集长期资金，而银行主要是为客户提供短期贷款，这又使得二者的作用存在一定的互补性。证券业与银行业既替代又互补的关系使二者在实践中同时存在着合、分两种可能性。根据银行业和证券业关系紧密的不同，我们可将证券业的发展模式分为三类：附属发展模式。在这种模式下，证券业与银行的关系最为紧密，前者是作为后者的一个业务部门而存在，不是一个自负盈亏的法人实体，其最终决策权属于银行。德国“全能银行”模式下的证券业就是这种模式。01独立发展模式。此模式下证券业同银行保持着相当距离，前者是一个真正的市场主体，不受后者支配。大危机之后的美国等就是采取这种模式。02关系型发展模式。在此模式下，证券公司和银行同属于某一金融控股公司，二者是一种兄弟式的合作伙伴关系，虽然保持着一定距离，但业务上的相互支持较第二种模式紧密了许多。因此，该模式本质上是一种介于前面两种模式之间的模式。现在的德意志银行、花旗银行集团公司就是这种模式。?03不同产品的特点及向客户收费标准产品招商证券需承担的责任承做的工作量监管部门沟通难度一般收费标准首次公开发行股票（IP0）保荐责任及发行后2个完整会计年度的持续督导责任；股票的包销责任很大，需长时间的人力和物力投入较大根据企业筹资总额的大小和客户的具体情况，费率为2%-7%不等；底线通常不低于1500