刘先生家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户家庭背景资料1

1.1客户基本资料概述1

1.2理财规划假设1

2客户财务分析2

2.1建立客户资产负债表格2

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析3

3理财目标确定4

4制定理财规划方案4

4.1现金规划4

4.2教育规划4

4.3养老规划5

4.3.1养老费用测算5

4.3.2养老规划工具6

4.4保障规划7

4.5投资规划7

5理财规划方案效果预测8

6理财方案总结10

参考资料11

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刘先生家庭理财方案设计

1客户家庭背景资料

1.1客户基本资料概述

刘先生，今年45岁，是我国一线城市某国有电汽工程企业主管，月收入税

后为16000元，五险一金由其单位缴纳，各类奖金、福利金每年约2万元。刘太

太，今年40岁，是某制造业有限公司的财务主管，月税后收入8000元，奖金、

津贴总计1万元，有五险一金。夫妇二人没有购买任何商业险种。现有一个15

岁的女儿，目前在一所私立初中上初三，每年的教育费是40000元，在学校有意

外险，将来打算在国内读大学和研究生。夫妻双方父母均已退休3年，均享有医

疗保险和退休金，均无需给予赡养费。

刘先生家庭基本消费支出是4000每月，每年旅游大概花费2万元，家庭医

疗支出每年平均5000元，其他支出每年1.5万元左右，每年女儿兴趣班花费1.5

万元左右。家庭有一辆车，当前该车型市场价格为20万元。家庭房产在8年前

购买，面积120平，买价为8000元/米²，总价960000元，买的时候首付40%，

贷款期限为15年，采用等额本息还款方式，没有商业贷款，公积金贷款年利率

为3.25%。每个月需还款4047.37元，还需还款7年。房屋现在市值1200000元。

刘先生家庭目前共有现金1万元，在某国有银行存入活期20000元，利率为

0.35%，定期存款100000元，利率为2.35%。由于平时工作比较忙，理财产品又

不在行，只买了2万元的债券型基金(年收益率5%左右)。

1.2理财规划假设

（1）通货膨胀率；考虑到我国各地区通胀情况各不相同，因此在做理财规

划方案设计时把通胀率统一设定为4%；

（2）收入增长率；假定客户家庭的工资和奖金收入平均增长率为6%；

（3）投资收益率；客户家庭的投资组合收益率为4%；

（4）住房按揭利率；公积金贷款利率为3.25%；

（5）教育费用及医疗费用的增长率；假设我国国内教育费用增长率为5%，

医疗费用增长率为3.5%；

（6）目前教育费用：刘先生的女儿在一所民办中学读初三，一年的教育费

是4万元(其他的费用包括在内），刘先生女儿的成绩在班里排名前十，争取考

到排名前五的公办高中，高中一学期的学费、住宿费2500元。包括其他费用每

1

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年2.5万元左右，每年用于读大学和研究生的费用为30000元。

（7）退休及养老规划假设：退休前刘氏夫妇还有15年的工作时间，退休时

能领取的退休金为每月0.7万元，假设退休后余寿20年。

2客户财务分析

2.1建立客户资产负债表格

表2-1刘先生家庭资产负债表

2023年12月31日单位：元

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款