李阳家庭的理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1李阳家庭基本情况简介1

2李阳家庭财务现状及其分析1

2.1李阳家庭资产负债状况及其分析1

2.2李阳家庭收支情况及其分析2

3李阳家庭的预期理财目标2

4李阳家庭的具体理财方案设计3

4.1规划家庭收支的具体方案3

4.1.1合理增加兼职收入3

4.1.2合理增加其他收入3

4.1.3合理减少家庭支出4

4.2调整家庭资产结构的具体方案4

4.2.1合理规划应急备用金5

4.2.2对金融产品进行投资5

4.3购买住房的具体方案5

4.3.1购房付款方式的规划5

4.3.2购房资金的规划6

5小结7

参考资料8

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李阳家庭的理财方案设计

1李阳家庭基本情况简介

李阳42岁，已婚，现在是一名自由职业者，经营着一家门厂，唯一爱好是

钓鱼。李阳妻子40岁，在一所公办中学担任英语老师，平时喜欢跳广场舞。两

人皆工作且非常稳定。李阳及其妻子有一个儿子，现在21岁，准备在明年结婚。

目前双方父母身体健康，并且有医疗保险和退休金，生活可以自给自足。由于

两人早年在外工作，小有成果。因此，两人在家乡有一套房子和一辆车子。

2李阳家庭财务现状及其分析

2.1李阳家庭资产负债状况及其分析

李阳家庭的资产主要来源是存款，汽车和房子，无负债，具体资产情况见

下表：

表1李阳家庭资产负债表

时间：2022年12月31日（单位：元）

资产负债

现金7000

活期存款500000

房屋505800

汽车150000

资产合计932400负债合计0

净资产932400

由上表中李阳家庭共有银行存款500000元，全部是活期存款，年利率为

0.35%。在2017年购买了一辆纳智捷大7SUV，全款256000元，现在价值150000

元，无贷款。从资产负债表可得李阳家庭较理想，无负债，经济压力小，但是

没有投资产品。李阳家庭主要的金融资产是存款，但是由于是活期存款，利率

低，所以基本上没有收入；由于李阳家庭备用金充足，不需要向外借款，因此

没有负债情况。

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2.2李阳家庭收支情况及其分析

李阳家庭收入主要是李阳夫妻及其儿子工资收入，家庭支出主要集中在家

庭日常生活开支，养车费和钓鱼及其他娱乐费用。李阳家庭的收入支出具体见

表2：

表2李阳家庭收入支出表

2022年1月1日至12月31日单位：元

收入支出

李阳工资收入112000基本生活支出40000

妻子工资收入69600养车费25000