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深圳分行深圳分行*沙盘演练

——2010年深圳分行一、什么样的企业不可以授信？*企业连续亏损三年以上、财务状况差（负债75%以上）、现金流枯竭主营业务不明确、无真实贸易背景主要管理者、高管有重大违规记录、有不良嗜好违反国家产业政策、我行政策不允许、信用评级在BBB以下、贷款用途不符合要求有不良记录、进入人行黑名单第一还款来源不足、担保弱、担保品不符合要求项目手续审批手续不全无法人资格（有合法授权除外）衰退期的企业*节能贷款碳贷通：节能项目贷款，免抵押、零首付、二周内资金全额到账添加标题碳险通：节能项目保险，节能能力全责保险、项目收益权保险添加标题节能技术方案保险机构、银行机构认可认证添加标题电话：0755了解更多，搜索碳战军团添加标题*不具备授信基本条件：主体资格不符合要求。包括：营业执照未年检、贷款卡未年审。信用记录差。包括：有重大不良信用记录、提供虚假材料、还款意愿弱等。经营管理不合法、不合规。授信用途及还款来源不明确、不合规、不匹配。不符合国家、监管单位、总分行政策要求等。经营能力及财务状况弱。包括：主营不突出、第一还款来源不足、关联占款严重、关联交易过大、负债过高、无持续经营能力等。行业发展前景不乐观，企业在行业内地位不突出，无竞争优势。企业经营情况一般，担保方式过弱，第二还款来源不足。实际控制人素质差、经营冒进、有不良嗜好。*二、什么样的企业可以授信？*基本面良好，现金流充裕、财务状况良好行业龙头企业主营业务突出符合国家和我行信贷政策，属于国家政策和我行信贷政策支持行业能为支行带来综合效益（需从风险角度考虑）准上市公司（大部分情况下风险较小，但须个别分析信用良好，还款记录良好盈利能力强封闭式项目贷款（须从项目可行性、现金流分析）有股权投资的企业（我行不允许授信用于股权投资）处于成长期和成熟期法人和管理者有成熟行业经验第二还款来源充分：有足值押品或担保品*符合授信基本条件。经营能力及财务状况良好。包括：主营突出、第一还款来源充足、负债合理、准上市或有风投公司进入的企业。行业发展前景良好，企业在行业内地位突出，竞争优势明显。担保方式较强，第二还款来源有保障。借款人品质较好。包括：有人力、技术、客户等资源优势，法人治理结构合理，股东背景雄厚，高管人员素质较高，实际控制人无不良嗜好。借款人经营管理能力较强。包括:上下游客户实力较强，借款人与上下游客户关系稳定，合作良好。能有效控制企业的资金流与物流。案例分析支行上报的授信方案申请综合授信额度1亿元，敞口5000万元，期限一年，可用于流动资金贷款与承兑，其中承兑保证金30%,总额度由第三方保证担保。要求用于采购油品，贸易背景真实。申请人基本信息成立于96年，为民营企业，隶属于一家经营海上供油、油品贸易、油品仓储的大型集团企业，该集团由一自然人控制。所属集团在业内具有相当的规模和知名度，集团内至少包含50-60家公司，在股权架构上分为香港和国内两大板块，其中香港板块的核心公司为实际控制人于08年7月收购的一家香港公司，主要经营海上供油业务；国内板块的核心公司为授信主体及担保公司。单击此处添加大标题内容*该司主要经营成品油销售和油品仓储业务，占比分别为93%和7%。成品油销售：主要供应给珠三角地区的民营加油站、油品贸易公司，通过子公司（由申请人与中石油下属公司共同投资成立，申请人持股95％）向中石油、中石化采购。油品仓储业务：现有油库一、二期，合计仓储量为40万吨，配套5万吨级石油码头，同时拥有27万立方米成品油保税库并配套经营海上供油业务。曾与中石油签订了长期储油的合作协议，但2010年开始中石油停租深圳光汇10万立方米油库。未来规划：企业计划建设三期油库，储量为62.5万立方米，并将码头扩建为10万吨级。香港上市公司公告显示：目前集团正在大连和浙江舟山投资兴建油品仓储及码头设施，并正建立远洋油轮船队，包括订造五艘超大型油轮（VLCC)和购置四艘Afamax油轮，预计未来三年的资本开支预算达121亿港元。*三、担保人基本信息1、担保公司成立于08年，是申请人的母公司，持有其96％的股份。2、所属集团国内板块的核心及控股企业，09年列入合并范围内的下属公司达17家。3、主要业务为海上供油、油品贸易及油品仓储（后两者为申请人的业务），其中海上供油收入占比达81％。4、目前全国取到“国际航行船舶保税油供应”资质的企业仅5家，担保人获得该资质的唯一一家民营企业。5、贸易流程：集团通过在新加坡注册的公司向多家国际知名燃料油供应商（壳牌国际贸易有