赵先生工薪阶层家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1赵先生家庭财务情况介绍1

2赵先生家庭理财规划假设1

3赵先生家庭财务状况分析2

3.1赵先生家庭的资产负债表格2

3.2赵先生家庭的现金流量表格2

3.3赵先生家庭的财务比率分析3

3.4赵先生家庭财务状况总体分析4

4赵先生家庭理财目标确定4

5赵先生家庭理财规划方案设计5

5.1现金规划5

5.2教育规划5

5.3保险规划7

5.4养老规划7

5.5投资规划8

6理财规划方案效果预测9

6.1现金流量预测9

6.2资产负债预测10

6.3财务比率预测10

7总结11

参考资料12

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赵先生工薪阶层家庭理财方案设计

1赵先生家庭财务情况介绍

赵先生出生于1989年，现年35岁，是湖南长沙一家房地产上市公司的部

门经理，当前赵先生每月的税后收入为17000元，单位为其缴纳五险一金，每

年公司福利及奖金约为21000元。赵太太比赵先生小三岁，今年32岁，在银行

工作当前每月税后收为8500元，单位为其缴纳五险一金，每年奖金及福利金合

计约为16000元。他们有一个6岁的儿子，刚上小学一年级，每年的学杂费以

及兴趣班费用在20000元左右。家庭每月日常支出3200元，其他支出每月约5

00元，夫妻二人喜欢和朋友旅游，每年年底旅游支出15000元。在家人的帮助

以及夫妻二人的共同努力下，购买了一套120平方的家庭住房，市值100万元，

无贷款。有价值15万汽车一辆，贷款9万元，采取等额本息还款，每月偿还2

500元，预计三年偿还完，贷款利率为6.4%，已经偿还5个月。目前赵先生家

庭有定期存款8万元，活期存款12万元，基金10万元，投资回报率为4%。赵

先生夫妇到目前为止，除社会保险外，没有任何商业保险，夫妻二人逐步步入

中年，身体不再像青壮年时期健康且免疫力强，赵先生夫妻二人希望通过商业

保险的方式，降低身体突发情况对于家庭的影响。随着孩子的长大，在教育方

面的支出也将逐步增多，赵先生夫妻希望通过投资理财的方式，增加教育的启

动资金，让孩子接受更好的教育。

2赵先生家庭理财规划假设

本理财规划的计算均基于以下条件：

（1）通货膨胀率。由于各个地方的通胀情况不一致，保守情况下，我们假

设此规划书的通货膨胀率为3%。

（2）收入增长率。假设赵先生夫妻二人的工资和奖金收入的年均增长率为

5%。

（3）投资收益率。假设赵先生家庭的投资收益率为7%。

（4）货币市场基金收益率。假设货币市场基金收益率为3%。

（5）购车贷款利率。汽车贷款利率为6.4%。

（6）教育费用增长率。假设未来国内教育费用增长率为5%。

（7）退休及养老假设。赵先生夫妻还有大概25年的工作时间，除去单位

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为其购买的五险一金，赵先生夫妻额外购买了商业养老保险以保障或提高赵先

生夫妻二人退休后的生活品质。

（8）规划实施从2024年1月1日开始。

3赵先生家庭财务状况分析

3.1赵先生家庭的资产负债表格

表3-1赵先生家庭资产负债表

（2023.12.31）单位：元

资产金额负债金额

活期存款120000汽车贷款77500

定期存款80000其他