周先生家庭教育规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户个人财务情况介绍1

2客户财务状况分析1

2.1建立客户资产负债表1

2.2建立客户现金流量表格2

2.3客户财务比率分析3

2.4客户财务状况总体分析4

3客户家庭风险特征分析4

3.1客户家庭风险承受能力评估4

3.2客户家庭风险偏好分析5

4客户现金规划6

5客户教育规划方案6

5.1客户教育规划目标6

5.2客户教育规划假设7

5.3客户教育规划费用预测7

5.4客户教育规划工具8

5.4.1教育保险8

5.4.2证券投资9

6客户教育规划方案总结9

参考资料11

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周先生家庭教育规划方案设计

1客户个人财务情况介绍

周先生是湖南郴州人，1994年出生，今年5月份满30岁，目前就业于一

线城市国有企业，是一名IT程序员，目前工龄为8年，月收入税后为1.2万元，

其五险一金由单位代扣代缴，各类奖金、员工福利每年约2.5万，深受老板器

重，未来职位上升可能性很大。周太太是其小学同学，在一起的第八年的结婚

了，周太太是一线城市国有银行的大堂经理，工龄5年，工作经验丰富，年税

后收入为15万，员工福利和奖励津贴每年3万，五险一金由其单位代为缴纳。

两人力求上进，每年会花1万用于购买书籍和考证培训支出，做到与时俱进，

除此之外，周太太因工作需要，每个月会去美容院做护肤，需要花费6500元，

两人每年会计划一次旅游，一共要花费2万元。儿子今年6岁，明年开始读一

年级，夫妻两人特别重视教育，从小培养儿子的兴趣，报了一个兴趣班，每年

需花费1.5万元，儿子一岁时，周先生拿出6万作为教育储备金，准备供儿子

到研究生毕业，周先生计划给孩子上一个民办初中，将来考高中时能有更多选

择。夫妻双方的父母均健在，周先生的父母为退休教授，退休经比较高，不需

要承担赡养费用，周太太的父母有城镇职工基本养老保险，每年的赡养费为1

万元。

周先生一家三口每月的生活开支为5500元，每月固定加油费用为500元，

其他杂费为1000元。周先生目前有现金2万元，在中国银行有活期存款5万元，

利率为0.3%，8万元的定期存款，其中含有6万的教育准备金，存10年的利率

为3.35%，因为妻子在银行工作，所以买了许多理财产品，年收益率为4%左右，

资金大概在5万左右，除此之外，在股票、债券、基金没有任何额外投资，也

没有这方面的投资经验。目前周先生有一套房，两室一厅，用于居住，价值12

0万，首付65万，剩余55万贷款，贷款10年，按照等额本息方式还款，每月

还款5568.48元，已经还了80期，还款本金还剩余21万，还款压力不算大。

2客户财务状况分析

2.1建立客户资产负债表

表2.1周先生家庭资产负债表

（2023.12.31）单位：元

1

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资产金额负债金额

银行存款130000住房贷款210000

现金20000其他0

金融资产50000

实物资产1280000

资产总计1480000负债总计210000