卫生经济学：医疗保险 第一节 医疗保险概述.ppt

医疗保险理论第一节医疗保险概述一、风险1、风险：是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。2、特征：客观性损失性不确定性是否发生发生的时间发生的空间（地点）发生的过程和结果（损失程度）

小资料：风险的不确定性（风险特征的核心）人类对于风险的掌握是现代和古代的分界线，这一观点具有革命性的意义。它意味着未来不仅仅是神的幻想，人们不再听命于自然。在人类没有发现跨越今昔分界线的方法之前，未来是过去的一面镜子，或者是属于那些在有关未来的问题上一手遮天的占卜者和发表神谕的人的领域。----（《国际风险与保险:环境-管理分析》HaroldD.SkipperJr，哈罗德?斯基博）

3、扩展的风险特征：普遍性（个人、企业）社会性（是一个社会范畴）可预测性发展性

4、风险的基本要素风险因素（Hazard）风险事故（Peril）损失（Loss）

风险因素（Hazard）：是造成损失的间接的或内在的原因。实质风险因素物质方面的因素道德风险因素（故意）与人的品性修养有关的无形因素心理（行为）风险因素（非故意）与人的心理状态有关的无形因素

风险事故（Peril）：又称风险事件，是造成损失的直接的或外在的原因。损失（Loss）：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的灭失或减少。

例子：（1）下冰雹，使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。（2）冰雹击伤行人。

5、风险的种类（1）按性质分类纯粹风险投机风险（2）按风险损失的对象分财产风险人身风险责任风险信用风险

6、转移风险的方式回避防损与减损自留转移

损失程度：高战争、活火山飞机失事损失频率：高损失频率：低丢铅笔下雨丢伞损失程度：低课堂提问:你作为一个大学生可能面对的风险有那些？二、保险1、定义是一种经济补偿制度，通过对可能发生的不确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。2、保险要素经济补偿多数经济单位的结合费率的合理计算保险基金的建立小知识：保险的定义我国1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过、2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正、2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订，所称保险是指商业保险。第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

小知识：名家谈保险：胡适（著名学者）：保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准