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DIGITALECONOMY数字经济

数字经济背景下科技服务商对商业银行的异质性影响研究

◎王小彩杨涛

【内容简介】本文以连续发布2010—2020年年度报告的54家商业银行和22家银行科技服务商上市公司为研究样本，对商业银行与银行科技服务商协同创新模式进行了系统分析，重点研究银行科技服务商对商业银行要素投入、要素产出、经营效率的影响及影响机制，并通过门限回归模型，分析主体特征和制度环境对协同创新实际效果的非线性影响。研究发现：以2016年金融科技发展为节点，银行科技服务商对银行业劳动力生产要素的影响，经历了从“促进”到“替代”的转变；2016年之后显著促进商业银行增加研发投入，先后提升了商业银行的操作风险和信用风险，导致技术应用风险依然存在。

【关键词】银行科技服务商；异质性；商业银行

引言

根据国家统计局发布的《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》，数字经济主要包括数字产业化和产业数字化两部分，二者存在相互耦合、相互促进的关系。这一关系表现在银行业，即为银行科技服务商和商业银行的关系。目前银行科技服务商、银行业金融科技服务商、银行IT服务商、金融技术服务商、银行技术外包公司等，都是为商业银行等金融机构提供技术产品与服务的科技公司。本文基于普遍性、准确性等原则，统一使用“银行科技服务商”这一表述。

金融科技兴起之前，商业银行与科技服务商的合作集中在技术外包领域，商业银行通过契约将内部系统建设委托给外包公司。当前，银行科技服务商提供的产品和服务不局限于单一操作系统或ATM等硬件设施，还涉及商业银行信贷管理系统或其他核心系统的搭建、内部组织架构的数字化设计与维护、信贷业务的开展与风险管理及社会级和赋能型的数字化绩效管理平台等。

购买银行科技服务商的技术解决方案已经成为我国商业银行最常见的外部协同创新模式。

从个体角度看，商业银行将购买银行科技服务商的技术解决方案作为最优选择，利用科技公司的技术优势，解决商业银行研发实力薄弱的问题，助力银行数字化转型。但是实际效果可能会受到商业银行业务模式、组织架构、人才基础、数字化目标等因素的影响，从而呈现“差异化”的特点。为此，研究数字经济背景下科技服务商对商业银行的异质性影响具有重要的意义。

为此，后续文章的安排如下。第二部分为文献综述与研究假设；第三部分为研究变量与研究方法；第四部分为实证结果及分析；第五部分为基于门限回归模型的进一步分析；最后为总结和建议。

文献综述与研究假设

（一）文献综述

早期的银行科技服务商主要为商业银行提供信息技术外包服务。银行和金融服务业是全球外包服务的主要部门，仅次于制造

作者简介：王小彩，经济学博士，华夏银行股份有限公司博士后科研工作站、清华大学经济管理学院博士后科研流动站；杨涛，研究员、博士生导师，中国社会科学院金融研究所。

GansuFinance／甘肃金融/09

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GIN

业（ACkermannetal.,2006），以基础信息系统为主的技术外包是银行业外包业务的主要形式。大多数文献基于不完全契约角度解释研发外包成本问题（AghionandTirole，1994；LernerandMalmendier，2005）。具体到银行业，国外研究大多基于本国银行业信息技术外包业务实

业（ACkermannetal.,2006），以基础信息系统为主的技术外包是银行业外包业务的主要形式。

大多数文献基于不完全契约角度解释研发外包成本问题（AghionandTirole，1994；LernerandMalmendier，2005）。