2024全新保险知识培训课件.pptxVIP

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目录CONTENTSREPORT保险基础知识人身保险产品解析财产保险产品解析投资型保险产品解析保险销售技巧与客户服务保险法律法规与职业道德规范

01保险基础知识REPORT

保险定义与分类保险是一种风险管理方式，通过集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保障的一种行为。保险定义根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。其中，财产保险主要保障物质财产及相关利益，人身保险主要保障人的生命和身体，责任保险主要保障被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，信用保险主要保障被保险人的信用利益。保险分类

保险原则保险活动必须遵循最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等。其中，最大诚信原则要求保险双方当事人在签订和履行保险合同时必须保持最大限度的诚意，不互相欺骗和隐瞒；保险利益原则要求被保险人对保险标的具有法律上承认的利益；近因原则要求保险人对承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原因引起的损失承担保险责任。合同条款保险合同是保险双方当事人约定保险权利义务关系的协议，主要包括保险标的、保险金额、保险费、保险期限、保险责任和除外责任等条款。其中，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体；保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额；保险费是投保人向保险人支付的费用；保险期限是保险合同的有效期限；保险责任是保险人承担的风险范围；除外责任是保险人不予承担的风险范围。保险原则与合同条款

保险公司保险公司是依法成立的专门从事保险业务的公司，通过收取保险费、建立保险基金来分散和转移风险，为被保险人提供经济保障。根据不同的业务范围，保险公司可分为人寿保险公司、财产保险公司、健康保险公司等。监管机构保险监管机构是负责监督和管理保险市场的政府机构，主要职责包括制定保险法规和政策、审批保险机构的设立和变更、监督检查保险机构的业务活动、维护保险市场秩序等。在中国，保险监管机构为中国银行保险监督管理委员会。保险公司及监管机构介绍

02人身保险产品解析REPORT

以被保险人的寿命为保险标的，提供身故或全残保障，通常分为定期寿险和终身寿险。寿险产品特点适合家庭经济支柱、有房贷等负债人群、需要财富传承的高净值人群等。适用人群寿险产品特点及适用人群

主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。覆盖医疗费用、疾病给付、失能收入损失补偿和长期护理费用等，具体保障内容因产品而异。健康险产品种类与保障范围保障范围健康险产品种类

意外险产品选择根据保障期限、保障内容和保费等因素，选择适合自己的意外险产品，如综合意外险、交通意外险等。注意事项关注保障范围是否全面、免责条款是否合理、理赔流程是否便捷等，同时根据自身职业和生活习惯评估意外风险。意外险产品选择及注意事项

03财产保险产品解析REPORT

强制保险，保障第三方受害人的人身伤亡和财产损失。交强险商业车险附加险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等，提供全面的车辆及人员保障。如玻璃单独破碎险、自燃损失险等，针对特定风险提供额外保障。030201车险产品种类与保障内容

根据家庭财产价值、风险状况及预算等因素，选择适合的保险产品组合。投保策略了解保险责任及免赔情形，及时报案并提供相关证明材料，配合保险公司进行现场查勘及定损等工作。理赔流程妥善保管保险单及发票等凭证，定期评估家庭财产及风险状况，及时调整保险方案。注意事项家财险投保策略及理赔流程

针对企业财产面临的风险进行全面评估，包括火灾、爆炸、自然灾害等。风险评估根据风险评估结果及企业需求，选择适合的保险产品组合，如财产综合险、机器损坏险等。保险选择建立完善的风险管理制度，加强员工安全意识培训，降低企业财产风险。风险管理企业财险风险评估与选择

04投资型保险产品解析REPORT

分红型保险产品的特点兼具保障和投资功能收益与保险公司经营成果挂钩分红型保险产品特点及收益分配方式

通常为长期合同，提供持续保障收益分配方式现金红利：直接以现金形式分配给投保人分红型保险产品特点及收益分配方式

以增加保险金额的方式进行分配增额红利将红利用于抵交下一期保费抵交保费分红型保险产品特点及收益分配方式

投资策略灵活调整资产配置，追求稳健收益采用多种投资工具，如股票、债券、货币市场工具等万能型保险产品投资策略及风险控制

根据市场环境和风险偏好进行动态调整万能型保险产品投资策略及风险控制

风险控制设定投资比例限制，降低单一资产风险定期评估投资组合风险，及时调整投资策略采用风险对冲工具，如期权、期货等，降低投资风能型保险产品投资策略及风险控制