2025年银行客户经理尽职调查内容.pdfVIP

以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

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银行客户经理尽职调查内容

篇一：客户经理日常反洗钱职责要点

客户经理日常反洗钱职责要点

一、对客户的尽职调查和身份识别

客户经理负责对企业客户进行详尽的尽职调查，主要包

括以下方面：

1、多渠道地了解和搜集客户的基本信息及证明文件，

方式包括上门拜访、网络搜寻、同业了解等，内容包含但不

限于如下：

（1）机构名称

（2）主要营业地点

（3）分支机构营业地址，如果适用）

（4）联系方式（电话号码，传真号码及电子邮箱地址）

（5）税务登记证号

（6）公司文件（注册证，公司条例，章程）

（7）执照，证明或证明客户依法成立文件的名称，号

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以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

码及有效期限

（8）控股股东，实际控制人，法定代理人和被授权人

的姓名

（9）业务的性质目的和范围

（10）组织代码

2、了解客户的背景，法人有无犯罪记录、资金来源和

用途的合法合规性。

3、考虑到客户的惯常居所或营业地点，如果其不在分

行服务区域内，询问客户在本行开户原因。

4、确认授权开户人的身份。企业账户的授权签署人应

亲自开户，在客户经理在场的情况下，在客户信息及签字样

卡和签名规则卡上签名，以尽可能确保签名有效。

5、如果授权签署人不能亲自到场，客户经理和营运人

员经授权应特意拜访上述客户并当面签署签字样卡。

二、客户风险等级划分

基于了解的上述客户信息，按照《客户风险等级划分指

引》的标准，对客户进行风险等级划分，划分结果作为业务

准入的参考依据。

低风险一年划分一次客户风险等级，中、高风险半年一

次。

三、开户限制和预警信号

第一条不允许在以下条件下开立账户：

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好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

1、通过不能确认代理身份的代理人开户

2、使用指纹开立

第二条对于授权书范围内的交易，客户经理应与谨慎、

小心的审核授权书。除了确认代理的身份，银行仍应使用客

户身份识别措施，检查负责人的身份证明或身份证明文件是

否有效，登记其姓名，联系方式和身份证明或身份证明文件

的类型与号码。

第三条客户经理应核实客户的姓名并确认客户的姓名

没有出现在我行黑名单中：

第四条开户时的注意事项

1、客户经理在接待客户时应敏锐观察且格外小心。出

现以下的警报信号需要进一步查证身份：

（1）当很小额的现金和大额支票作为首次存款且客户

不能提供营业目的或此大额支票的标的交易时；

（2）当客户在开户过程中不能提供合格的身份证明文

件，分支机构不应允许开户。

（3）承兑