2025年刑法历年真题详解与应试技巧指南.docVIP

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二、(本題15分)

案情：丁某系某市东郊电器厂(私营企业，不具有法人资格)厂長，因厂里资金紧缺，多次向银行贷款未果。為此，了某仿照银行存单上的印章模式，伪造了甲银行的储蓄章和行政章，以及银行工作人员的人名章，伪造了户名分别為黄某和唐某在甲银行存款额均為50万元的存单两张。随既，丁某约請乙银行办事处(系国有金融机构)副主任朱某吃饭，并将东郊电器厂欲在乙银行办事处申請存单抵押贷款的打算告诉了朱某，承诺事后必有重謝。朱某見有利可图，就让丁某第二天到办事处找信贷科科長张某办理，并答应向张某打招呼。次曰，丁某来到乙银行办事处。朱某将其简介給张某，让其多加关照。

张某在审查丁某提交的贷款材料時，对甲银行的两张存单有所怀疑，遂发函給甲银行查询。此時，丁某通过朱某催促张某，张某遂打电话问询查询事宜。甲银行储蓄科長答应抓紧办理，但张某未等回函，就為丁某办理了抵押贷款手续，并报朱某审批。后甲银行未就查询事宜回函。

朱某审批時发現材料有问題，就把丁某找来问询。丁某見瞒不过朱某，就将假存单之事全盘托出，并欺骗朱某說有一笔大生意保证挣钱，贷款将准期偿还，并当场給朱某10万元好处费。朱某見丁某信誓旦旦，便收受了好处费，同意批給丁某100万元贷款。丁某获得贷款后，以感謝為名送給张某5万元，张某予以收受。丁某将贷款所有投入电器厂经营，成果亏损殆尽，致使银行贷款不能偿还。检察机关将本案起诉至法院。

问題：

简析丁某、朱某和张某涉嫌犯罪行為触犯的罪名，然后根据有关的刑法理论和法律规定确定三人分别应怎样定罪惩罚。

答案：1.丁某：伪造企业印章罪，伪造金融凭证罪，金融凭证诈骗罪，贷款诈骗罪，行贿罪。其中：(1)伪造企业印章罪和伪造金融凭证罪之间存在牵连关系，按照从一重罪处断的原则，应定伪造金融凭证罪;(2)伪造金融凭证罪与金融凭证诈骗罪宠间又存在牵连关系，按照从一重罪处断的原则，应以金融凭证诈骗罪论处;(3)金融凭证诈骗罪与贷款诈骗罪之间也存在法条竞合关系，按照重法优于轻法的原则，应以金融凭证诈骗罪论处。综上，丁某构成金融凭证诈骗罪和行贿罪，应实行数罪并罚。

2.朱某：金融凭证诈骗罪的共犯和受贿罪，应实行数罪并罚。

3.张某：国有企业企业事业单位工作人员失职罪和受贿罪，应实行数罪并罚。

考点：金融凭证诈骗有关犯罪

详解：

1.丁某：

(1)丁某伪造甲银行的储蓄章和行政章，根据《刑法》第280条第二款的规定，触犯了伪造企业印章罪(司法部公布答案“伪造企业印章罪”不精确)。中国的商业银行目前符合《企业法》所确认的有限责任企业和股份企业的模式。

(2)丁某伪造银行存单，触犯了刑法第177条第一款第(二)项的规定，构成伪造金融票证罪(司法部公布答案中的“伪造金融凭证罪”有误)。

(3)丁某运用伪造的印章制作假的银行存单，伪造企业印章罪与伪造金融票证罪之间是手段和目的的关系，是牵连犯，应当从一重处理，以伪造金融票证罪一罪处理。

(4)司法部答案认為，丁某运用假存单进行贷款担保的行為构成贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪之间的法条竞合。首先，法条竞合的一般处理原则是特殊法优于一般法，只有在同一法律中一般条款的法定刑明显重于尤其条款的法定刑，并且法律没有严禁使用一般条款時，才合用重法优于轻法的原则。在題目中，贷款诈骗罪与金融凭证诈骗罪之间应当是想象竞合犯的关系。第二，贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪都是目的犯，必须有非法占有(不法所有)的目的，既具有将贷款或者用伪造、变造的金融凭证骗取的钱财占為已有或者使第三者不法所有，而没有偿还的意图。在題目所給的案例中，银行工作人员朱某在审批贷款時发現材料有问題，就把丁某找来问询。丁某見瞒不过朱某，就将假存单之事全盘托出，并欺骗朱某說有一笔大生意保证挣钱，贷款将准期偿还。只是后来由于经营亏损，才导致无法还款。丁某在贷款時并没有体現出自已的非法占有(不法所有)目的。认定為诈骗型犯罪显然說服力局限性。假如根据“朱某見丁某信誓旦旦，便收受了好处费，同意批給丁某100万元贷款”这一情节，将朱某作為金融凭证诈骗罪的共犯的话，那么“朱某見丁某信誓旦旦”这句话中体現的朱某对丁某还款诚意的信任就无法理解了。很显然朱某是但愿丁某按期还款的。因此丁某的金融凭证诈骗罪不应当成立。朱某也不应当是此罪的共犯。

(5)丁某為谋取不合法利益給朱某10万元好处费，給张某5万元好处费，根据《刑法》第389条的规定，构成受贿罪。

综上，对丁某应当以伪造金融票证罪和行贿罪实行数罪并罚。

2、朱某：

(1)收受丁某钱财為丁某谋取不合法利益，构成《刑法》第358条规定的受贿罪。

(2)明知丁某的贷款条件不符，而违法发放并导致重大损失的，符合《刑法》第186条所规定的违法发放贷款罪。

综上，对朱某应当以受贿罪和违法发放贷款罪实行数罪并罚。

3、张某：

(1)张某為了某牟