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国内信用证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低国内信用证vs.银行承兑汇票单、款两清货、款两清第27页，共49页，星期日，2025年，2月5日对贸易背景的要求对银行的保障程度其他国内信用证最为严厉，要求绝对地控制信贷资金用途和贸易背景资料。最大通过国内信用证的文义控制，实际经营中有银行信贷资金的封闭运行确保物流畅通。银行承兑汇票严格，要求一定控制信贷资金用途和贸易背景资料。较强仅限于合同和发票，对货运单据没有要求，因此审核的技术手段缺少最关键的环节。贷款不够严厉，很难控制贷信资金的用途，基本不能控制贸易背景资料。最低即便采取受托支付，但由于没有交易的基础资料作支撑，因此也很难实际控制信贷资金的用途。国内信用证、银行承兑汇票及贷款风险保障的异同第28页，共49页，星期日，2025年，2月5日客户地位行业其他银行承兑汇票买方处于弱势地位，只能签发银行承兑汇票，卖方不接收国内信用证。钢铁、汽车、家电、化肥、煤炭、石油、大学、医院、电信、有色金属等行业商业承兑汇票买方处于强势地位，可以决定使用的结算支付工具，这类公司使用商业承兑汇票纯粹是因为自身强势，不希望承担签发银行承兑汇票的手续费，占用供应商的资金时间价值。多在钢铁、石化、铁道、电力、电信等行业使用，签发客户多是特大型的钢铁集团、大型石油集团、铁道部所属铁路局（公司）、大型电力集团、大型电信集团等客户国内信用证买方处于相对强势地位，可以决定使用的结算支付工具。买卖双方都不信任对方，可以通过国内信用证保证双方的安全。电力、钢铁、家电、医药、有色金属，“一手交钱、一手交货”不同融资工具的客户选择第29页，共49页，星期日，2025年，2月5日A、国内信用证开证—委托收款流程买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、通知1、提出开证申请6、单证寄送9、递送单据7、付款8、委托收款入账第30页，共49页，星期日，2025年，2月5日买方流程卖方商流程卖方/交单行买方/开证行收到承兑电收到信用证交单各环节的融资方式一览打包放款国内信用证贴现/福费廷卖方押汇开立国内信用证买方押汇通过国内信用证获得贸易融资支持第31页，共49页，星期日，2025年，2月5日B、国内信用证—打包贷款买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、提供打包贷款1、提出开证申请6、单证寄送9、递送单据7、付款8、委托收款还款第32页，共49页，星期日，2025年，2月5日C、国内信用证项下融资—卖方押汇或议付/贴现买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证，申请议付/押汇。3、通知1、提出开证申请7、单证寄送，申请承兑9、递送单据8、付款6、办理议付第33页，共49页，星期日，2025年，2月5日D、国内信用证—买方押汇买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、通知1、提出开证申请6、单证寄送10、递送单据8、付款9、委托收款入账7、向买方提供买方押汇第34页，共49页，星期日，2025年，2月5日买方融资卖方融资6、买方押汇3、卖方押汇4、议付、贴现1、国内信用证货DL/CDL/C货买方承运人卖方银行2、打包放款卖方买方银行（开证行）国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制代(偿）付行第35页，共49页，星期日，2025年，2月5日一、承诺类业务承诺见票即付。承诺单证相符即付。承诺履行义务，否则银行根据受益人要求支付款项。第36页，共49页，星期日，2025年，2月5日1.3保函——非融资性保函1、投标方→招标方；2、承诺不撤标、不改标、不更改原油报价；3、赔偿金额为报价总额的1%-5