陈女士“月光族”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户简介1

2客户财务分析1

3理财目标4

4理财规划4

4.1消费规划4

4.2现金规划6

4.2.1日常备用金规划6

4.2.2信用卡配置6

4.3投资规划6

4.4保险规划7

5理财方案的预期效果分析8

6效果评估10

I

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陈女士“月光族”理财规划方案设计

1客户简介

陈女士是一位典型的月光族，今年28岁，在衡阳某公司做管理工作，月

薪1.5万元(税后)，年终奖金5万元(税后)。其父母均为高中教师，每个月有

退休金，不需要陈女士赡养。陈女士目前居住的是在工作地方附近几公里处租

的房子，2019年10月在老家城市购买了一套房子，暂时闲置。目前的市场价

值为100万元，购买价80万元，首付是由陈女士父母为其出了24万元，后续

的费用由陈女士自己进行15年期按揭，该房产还剩55万元左右的贷款未还。

轿车为2022年6月购买，使用年限为10年，买价为15万元，首付10万元，

其中父母为其出了8万元，自己出了2万元，该汽车还剩3.87万元左右的贷

款未还，当前该车型市场价格为13万元。

陈女士财务支出情况如下：陈女士每年学习舞蹈费用为7500元，平常因

为工作原因也去的少，陈女士办的美容卡每年需要8300元。平均每月的日常

生活开支为7000元（其中包括伙食3500元、房租1500元、汽车油费及停车

费1000元等）。每月房屋按揭还款额4200元，每月汽车按揭还款额900元，

服装包包购置平均每月2500左右。为提高生活质量，陈女士有外出旅游的习

惯，旅游支出每年约为2.5万元，每年花费7000元购买汽车保险。

因工作繁忙加上对理财并不在行，所以陈女士没有购买过任何理财产品，

工作至今，现在存款只有1万元。陈女士除房贷车贷外目前无其他贷款。除了

单位缴纳的“五险一金”外陈女士没有投保其他商业保险。

2客户财务分析

表1陈女士资产负债表

2023年12月31日

单位：万元

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款1房屋贷款余额55

自住房100汽车贷款余额3.87

1

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汽车13其他负债0

资产总计114负债总计58.87

净资产55.13

陈女士的资产负债表可以看出其现金及现金等价物少，流动性差，主要资

产是以不动产为主，且没有任何投资产从品，负债比率偏高，经济压力较大。