许先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1家庭简介1

2家庭财务分析1

3确定理财目标3

4制定理财规划方案4

4.1现金规划4

4.1.1日常备用金规划4

4.1.2信用卡配置4

4.2保险规划4

4.3养老规划5

4.3.1养老费用测算5

4.3.2养老规划工具6

4.4投资规划6

4.4.1客户投资需求分析6

4.4.2投资组合建议6

4.4.3投资组合管理7

5效果及评估7

参考资料9

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许先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1家庭简介

40岁的许先生，在一家国有企业工作，月薪10000元，年底有20000元的

奖金；赵女士今年35岁，是一名小学老师每月薪资4500元，年终奖8000元。

许先生夫妇无生育子女的计划，两人打算25年后退休，退休后预计生活20年，

估计退休后每年大概有6万元左右的退休金，现在想对将来的退休生活进行规

划。家庭资产方面，现有现金及活期存款6万元，定期存款20万元，存款利息

收入为4200元，银行理财产品10万元。无其他投资经验的股票、基金及债券

类产品。但徐先生想要在控制风险的情况下，能拓宽投资渠道，增加投资收入；

希望进行长期投资，有稳定收益。家庭现有一套120平米的自住房，价值130

万元，还剩余25万的住房贷款。还有一辆价值25万的汽车。家庭每年支出主

要有旅游费用，大概花费在20000元，每月基本消费支出4000元，每月房贷2

000元，汽车保养费每月1000元。

徐先生夫妇双方均未购买任何保险产品，徐先生希望能够购买保险来提高

他们退休后的生活质量，同时也增加健康疾病保险来防范风险。

2家庭财务分析

表1许先生家庭资产负债表

（2023年12月31日）

（单位：万元）

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款6住房贷款25

定期存款20

银行理财产品10

自主房屋130

汽车25

资产总计191负债总计25

净资产166

1

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从许先生的资产负债表上可以看到，现金及现金等价物所占比例较大，流

动资金较好，但其投资途径太过单一，较为保守；负债比率低，财务压力小。