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摘要
收入是影响家庭商业人身保险需求的基础性因素，多数研究侧重于家庭收入
水平对商业人身保险需求的影响，而忽视了不同收入来源对家庭商业保险需求的
影响具有异质性。近年来随着我国经济快速发展，经济模式迎来了转型升级，家
庭总收入有了明显提升，但我国的商业人身保险的保险深度和密度仍然较低，与
我国的经济发展速度和家庭收入水平并不匹配。因此，本文基于收入这一重要因
素，以收入结构为新的切入角度，探究不同结构收入影响的边际效应，具有较强
的学术价值和现实意义。
本文利用2019年中国家庭金融调查(CHFS)的数
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