第5章 支付技术与金融电子商务.pptx

第5章支付技术与金融电子商务;本章导读

;学习目标

;章首案例;5.1电子支付概述;;;(4)商界推行信用卡的意义：

①有利于减少手续，扩大转账结算业务，增加国家银行存款。大量使用信用卡消费，减少现钞流通，有利于调节货币流通市场。

②为消费者和商户提供电子转账结算服务，方便了购物消费，增强买卖双方的安全感，免除了随身携带巨款的种种忧患。

③促进商户的销售，扩大消费服务手段，大大提高了商业信誉和商业形象，从而获得更多的商业机会，提高了企业经济效益。

④大大简化收款手续，减轻商业部门收款、清点、搬运、保管现金的繁重劳动，节约劳动力。

⑤有利于推动账务结算向国际化方向发展，为走向国际大流通、大市场提供良好的商业结算环境。;5.1.2电子支付概述

1.电子支付的概念

电子支付（Electronicpayment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。

2.电子支付的发展;;3．电子支付工作流程

;(1)消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入订货单，订货单上包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。

(2)通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填订货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。

(3)消费者选择付款方式，确认订单，签发付款指令。此时SET(SecureElectronicTransferProtocol即电子安全交易协议)开始介入。

(4)在SET中，消费者必须对订单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。

(5)在线商店接受订单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。

(6)在线商店发送订单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志，以备查询。

(7)在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。;3．电子支付特征

;4．在线支??;(3)在线支付具有轻便性和低成本性。使用电子货币进行交易，其方便性是传统的货币无法相比的。而且采用在线支付方式，因为电子信息系统的建立和维护开销都很小，其成本相对也较低。

(4)在线支付具有较高的安全性和一致性。在线的安全性可以保护买卖双方不会被非法支付和抵赖，一致性可保护买卖双方不会被冒名顶替。在线支付系统和现实的交易情况基本一致，而付费协议提供了与纸质票据相对应的电子票据的交易方法，在线支付协议充分借用尖端加密和认证技术，设计细致、安全、可靠，所以，在线支付比传统的支付结算更加安全可靠。

(5)在线支付可以提高开展电子商务的企业的资金管理水平，不过也增大了管理的复杂性。采用在线支付方式以后，能够十分方便的利用收集到的客户信息建立相关决策支持系统，为企业进行科学决策及降低经营风险等提供了有利支持。同时，在线支付系统的高效率可以使企业很快地进行资金处理和结算，有效地防止了拖欠的发生，这对于提高资金管理和利用水平有很大的帮助。

(6)银行提供在线支付结算的支持使客户的满意度与忠诚度均上升，这为银行与开展电子商务的商家实现良好的客户关系管理提供了支持。;5.2电子支付系统;5.2.2电子支付系统的基本结构;;;5.2.3电子支付系统的安全需求;5.2.4第三方支付平台;;3．第三方支付平台的工作步骤;5.3电子货币;5.3.1电子货币的概述

;2．电子货币的特点

电子货币通常在专用网络上传输，通过POS、ATM机进行处理。它具有以下几个特点：

(1)它是以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通。

(2)它是包含与现金货币价值等量金额的一种支付工具，其金额被写入特制IC卡中或存于特制的电子“钱包”里。现阶段，数字货币的使用通常以银行卡(磁卡或IC卡)为媒体。

(3)货币中的金额必须用专门的“读写卡”电子装置才能识别。用户使用时须输入账号与密码。

(4)在支付电子货币时，其金额信息以电子数据形式流动或通过网络系统送至网上银行或转移到收款人指定的账户。

(5)在交易和支付过程中，数字货币中的数字现金就像纸币现金的支付一样，一经付出，其中的金额就以无记名的形式变为他人所有。人们不会查到这笔电子货款是从哪里发送出来的，它们又是被送到何人“手”中的。

(6)电子货币应用广泛，它可广泛应用于生产、交换、分配和消费等各领域中。融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。

(7)电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征。;5.2电子支付工具;5.3.2电子现金

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