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银行·行业深度报告
正文目录
一、我国银行参与养老金融主要模式4
1.1养老金融：战略地位凸显与重要性提升4
1.2渠道端：适老化服务改革与创新6
1.3负债端：养老金金融服务完善与优化8
1.4资产端：围绕养老生态，推动产品创新10
二、日本银行业养老金融实践13
2.1日本银行养老金融：特色实践与经验借鉴13
2.2日本住房反向抵押贷款：发展历程与模式解析14
2.3日本养老信托产品：创新设计与附加服务16
三、小结19
四、风险提示20
请通过合法途径获取本公司研究报告，如经由未经许可的渠道获得研究报告，请慎重使用并注意阅读研究报告尾页的声明内容。2/21
银行·行业深度报告
图表目录
图表1四大行养老金融战略方向4
图表2工商银行机构设置5
图表3农行适老化服务7
图表4“健养安”特色网点7
图表5民生银行为长辈提供“至简专版”手机银行8
图表6民生银行智能机具8
图表7工行企业年金个人账户占比较高9
图表8建行“健养安”品牌系列产品9
图表9个人养老金业务发展历程9
图表10各大银行提供养老产品数量10
图表11建行养老定制计划10
图表12交行养老授信增长迅速11
图表13交行各类养老对公贷款11
图表14建行“趸租”方案12
图表15CCB建融家园·济钢鲍山康养中心内部设置12
图表16日本商业银行养老金融实践13
图表17武藏野住房反向抵押贷款模式14
图表18世田谷住房反向抵押贷款模式14
图表19“瑞穗·珀斯60”产品设计16
图表20“安心信托”适老化服务17
图表21“安心信托”提供日常家政服务17
图表22“安心信托”年金领取及遗产继承18
图表23“安心信托”服务中止流程18
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一、我国银行参与养老金融主要模式
养老金融业主要为养老或老年人提供各种金融产品和服务，为老年人提供养老资产积累、为实体养老产业提供金融服务支持，
是撬动养老产业发展的重要一环。养老金融业由养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三部分组成，分别面向养老资金、
老年人需求和养老产业。我国的商业银行作为我国金融业最为重要的参与主体，在养老金融的发展过程中承担着不可或缺的
责任和义务。一方面，个人养老金制度是养老金金融的重要组成部分，2024年12月起在全国范围内实施，商业银行是个人
养老金的开户机构，银行储蓄产品是数量最多、规模最大的个人养老金产品。另一方面，银行贷款等在养老产业金融中至关
重要。因此，本篇报告聚焦商业银行的经验研究，探索商业银行如何更好服务养老金融发展。
我国商业银行对养老金融的布局同时体现在战略规划和经营实践中。五篇大文章对养老金融提出了相应的要求，在国有大行
的公司战略规划中，养老金融频繁被提及，对养老金融的重视也明显提升，养老金融战略也展现了国有银行在养老金融领域
的战略布局与发展路径。
目前我国银
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