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陈思桦：浅析村镇银行设立原因及存在的问题财政与金融

浅析村镇银行设立原因及存在的问题

基于主发起人角度

陈思桦

（河南财经政法大学金融学院，河南郑州450046）

摘要：村镇银行的设立一定程度上弥补了县域金融的空白，践行了普惠金融的发展理念，促进了社会的

可持续发展。村镇银行实行主发起人制度，各种类型的有资质的金融机构出于各种原因积极组建村镇银行，响

应国家宏观政策。但是主发起人在经营管理中仍存在很多问题，制约着村镇银行的发展。探索科学有效的管理

模式，优化村镇银行和主发起人之间关系非常重要。

关键词：村镇银行；主发起人；支农支小

中图分类号：F832.35文献标识码：A

DOl:10.13939/j.cnki.zgsc.2023.19.053

谐社会的发展。

1引言

近年来，普惠金融与乡村振兴相结合，更扎实地

村镇银行是农村金融改革的产物，是支持农村金巩固了普惠金融的成就，也一定程度上解决了“三

融发展的有益探索。以大型国有银行、城市商业银农”问题。中国人民银行、国家市场监管总局、银

行、农村商业银行、外资银行为代表的主发起人出于保监会、证监会印发的《金融标准化“十四五”发

经济利益和社会效益，设立村镇银行，积极响应国家展规划》其中提到，有效推进普惠金融标准建设，

的宏观政策。这使得村镇银行的数量不断增加，截至包括推广“金融标准+乡村振兴”工作模式，以标

2021年年末，其数量已达到1649家，分布范围较准助推农村金融服务体系建设，为农村普惠金融体系

广，县域覆盖率日益提高，显然已成为金融助力乡村的建设提供了规范化、标准化的参考依据。

振兴的重要力量。村镇银行设立实行独具特色的主发2.1.2不完全市场竞争理论

起人制度，有利于主发起人监督管理村镇银行，在多不完全市场竞争理论认为农村金融市场不是一个

方面对村镇银行给予必要的支持。村镇银行的设立一完全竞争的市场，现阶段的农村金融机构主要有农村

定程度上解决了农村地区金融机构覆盖率低的问题，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、中国邮

促进了农村投资多样化和信贷业务的发展。政储蓄银行等。村镇银行的设立有利于打破农村区域

2村镇银行设立的原因金融机构垄断竞争的局面，推动农村金融市场向完全

竞争的市场发展，推动市场良性竞争。同时，在数字

2.1

村镇银行设立的理论依据化快速发展的今天，不同农村金融机构主体加强数据

2.1.1音共享等可以在一定程度上缓解农户和金融机构之间的

普惠金融

普惠金融体系的基本含义是能有效、全方位地为信息不对称性，降低农村信贷风险，优化农村金融

社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。现阶段金环境。

融发展并没有实现对社会阶层的全覆盖，例如理财等2.2政策因素

定制化金融服务是针对有较高储蓄的高净值社会群政策是风向标。村镇银行是我国社会主义新农村

体。社会发展与金融发展相互作用，共同发展。普惠建设和农村金融体制改革的产物，离不开国家政策的

金融概念的提出和发展旨在让金融服务覆盖到全社会导向和支持作用。2006年为弥补农村地区金融机构

各个阶层，充分寻找潜在的下沉金融市场，满足中小的不足、完善农村金融基础服务体系，银监会

企业、农民、社会老弱病残等弱势群体的合理金融需（2018年合并为银保监会，下同）出台《关于调整放

求，确保民众享有现代、安全、便捷的金融服务，传宽农村地区银行业金融机构准人政策更好支持社会主

递现代金融服务理念，刺激经济发展。普惠金融符合