2025年初级银行从业资格考试《风险管理》模拟卷一.docxVIP

2025年初级银行从业资格考试《风险管理》模拟卷一

1.【单选题】内部控制中内部环境因素不包括（??）。

A.治理结构

B.机构设置

C.企业文化

D.预算控制

正确答案：D

我的答案：未作答（江南博哥）

参考解析：内部环境处于内部控制五大要素之首。内部环境具体内容包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

D项，预算控制属于控制活动。

2.【单选题】商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。

A.客户评级，贷款分类

B.客户评级，债项评级

C.贷款分类，债项评级

D.贷款分类，违约概率

正确答案：B

参考解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

3.【单选题】运营效率属于(??)指标。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

正确答案：C

参考解析：基本面指标：

(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

4.【单选题】在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量()对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动

正确答案：B

参考解析：在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

5.【单选题】下列不属于授信集中度限额最常用的组合限额设定维度的是（??）。

A.产品

B.交易对象

C.担保

D.风险等级

正确答案：B

参考解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。

6.【单选题】()是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失

正确答案：C

参考解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。

7.【单选题】以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（??）。

①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

正确答案：C

参考解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。故本题选C。

8.【单选题】以下不是信贷审批原则的是()。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

正确答案：A

参考解析：信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则；②统一考虑原则；③展期重审原则。

9.【单选题】下列关于操作风险的说法，不正确的是（??）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

正确答案：D

参考解析：选项D错误，操作风险是基础性风险，对其他类别风险，如信用风险、市场风险等有重要影响，操作风险管理不善，将会引起风险的转化，导致其他风险的产生。

10.【单选题】连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（??）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

正确答案：C

参考解析：基本事件是指在每次随机试验中至少发生一次，也仅发生一次的事件。连续三次投掷，每一次都可能会出现两种可能，因此是共有2的3次方种可能，即8种基本事件。

11.【单选题】下列关于信用风险的说法，正确的是（??）。

A.信用风险只存在于表内业务中

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源