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英式分红与美式分红简介
01分红保险常用的红利分配方式有两种，一种是02“英式分红”，另一种是“美式分红”。03目前寿险市场主要实行英式分红的保险公司有新华人寿和太平人寿，其余保险公司均大多采用美式分红。常见的红利分配方式“英式分红”又称为“增额红利”是以增加保单现有保额的形式分配红利，即每年的红利是以增加保险金额的方式来体现，一般情况下保单持有人并不能在当年进行领取。只有在发生保险事故、期满才能真正拿到所分配的红利。而退保则需要将保额按一定比例折算为现金才能领取。组成＝年度增额红利＋终了红利（满期红利、特别红利、体恤红利）“英式分红”的概念23%Option1优点：不足：保单持有人选择红利的灵活性低，丧失了对红利的支配权红利分配缺乏透明度公司对红利分配有足够的灵活性没有现金红利流出有利于保持资金运用的效益30%Option2英式分红的特点“美式分红”又称为“现金红利”是每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定当年可分配的保单红利。每年向保单持有人进行分配“美式分红”的概念每年的红利现金流出一定程度上影响公司的资金运用效益不足：优点：现金红利的选择比较灵活，满足持有人对红利的多种需求。现金红利支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付压力。美式分红的特点“英式”VS“美式”两种方式各有千秋！英式分红举例：保额为10万元，20年缴，假设分红率为1％。年度保额增加：1即，第一年分红：100000*1％＝1000元，有效保险金额为101000元。2第二年分红：101000*1％＝1010元，有效保险金额为102010元。3第三年分红：102010*1％＝1020.1元，有效保险金额为103030.1元。4以此类推……5终了分红＝有效保险金额*每年公布的终了分红率。6英式分红的总保额＝基本保险金额＋年度红利＋终了红利对“英式分红”的包装、宣传方式充分运用分红假设的利益演示：（往往采取高收益假设）年度分红率和终了分红率均采用高利率假设！对“英式分红”的包装、宣传方式仅在特殊时期偶尔发放！无中生有，把特殊年度的分红嫁接到每年当中，抬高收益：
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