农商银行反洗钱工作考核办法.docx

?一、总则

（一）考核目的

为切实加强农商银行反洗钱工作，有效防范洗钱风险，提高反洗钱工作质量和效率，确保反洗钱工作各项措施落实到位，依据相关法律法规及监管要求，制定本考核办法。

（二）考核原则

1.全面性原则：涵盖反洗钱工作的各个环节，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、宣传培训、内部审计等。

2.客观性原则：以客观事实和数据为依据，准确评价各部门、各岗位的反洗钱工作表现。

3.激励性原则：通过合理的考核机制，激发各部门和员工积极参与反洗钱工作的主动性和创造性。

4.动态调整原则：根据监管要求、业务发展和反洗钱工作实际情况，适时调整考核指标和权重。

（三）考核范围

本考核办法适用于农商银行各营业网点、各部门及全体员工。

二、考核组织与职责

（一）考核领导小组

成立以行领导为组长，相关部门负责人为成员的反洗钱工作考核领导小组。负责制定和修订考核办法，审定考核结果，研究解决考核工作中的重大问题。

（二）考核工作小组

考核工作小组设在风险管理部门，负责具体组织实施考核工作。其职责包括：收集、整理考核数据和资料，按照考核办法进行评分计算，撰写考核报告，提出考核结果运用建议等。

（三）各部门职责

1.风险管理部门：牵头组织反洗钱考核工作，负责制定考核指标体系和评分标准，汇总考核结果，对全行反洗钱工作进行总体评价和分析。

2.合规管理部门：负责审查反洗钱内控制度的合规性，监督检查反洗钱工作执行情况，对违规行为提出整改意见。

3.业务部门：包括公司业务、个人业务、金融市场等部门，负责本部门客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作的落实，配合做好反洗钱宣传培训等工作。

4.营业网点：负责做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等基础工作，积极开展反洗钱宣传活动，配合上级部门完成反洗钱相关工作任务。

5.审计部门：负责对反洗钱工作进行内部审计，检查反洗钱工作的有效性和合规性，对发现的问题提出审计意见和建议。

三、考核指标与评分标准

（一）客户身份识别（30分）

1.客户身份资料完整性（10分）

-对新客户开户，客户身份资料齐全、真实、有效，得8-10分。

-客户身份资料基本齐全，但存在个别信息缺失或不准确，得4-7分。

-客户身份资料存在较多缺失或严重不准确，得0-3分。

2.客户身份识别准确性（10分）

-严格按照规定对客户身份进行识别，识别方法得当，识别结果准确，得8-10分。

-基本能按规定识别客户身份，但存在个别识别不规范情况，得4-7分。

-客户身份识别存在较多不规范情况，导致识别结果不准确，得0-3分。

3.客户身份持续识别（5分）

-定期对客户身份进行重新识别，对客户信息变化及时更新，得4-5分。

-按要求进行客户身份持续识别，但存在一定滞后性，得2-3分。

-未按规定进行客户身份持续识别，得0-1分。

4.非面对面客户身份识别（5分）

-对于非面对面客户，严格按照远程身份识别等规定进行操作，识别措施有效，得4-5分。

-基本能按规定进行非面对面客户身份识别，但存在一些薄弱环节，得2-3分。

-非面对面客户身份识别存在较多问题，得0-1分。

（二）客户身份资料和交易记录保存（20分）

1.客户身份资料保存完整性（10分）

-客户身份资料保存完整，包括开户申请书、身份证明文件复印件、风险评估问卷等，得8-10分。

-客户身份资料基本保存完整，但存在个别资料缺失，得4-7分。

-客户身份资料存在较多缺失，得0-3分。

2.交易记录保存完整性（10分）

-交易记录保存完整，涵盖交易凭证、交易流水、交易对手信息等，得8-10分。

-交易记录基本保存完整，但存在部分交易记录缺失或不清晰，得4-7分。

-交易记录存在较多缺失或不完整情况，得0-3分。

（三）大额交易和可疑交易报告（30分）

1.大额交易报告及时性（10分）

-严格按照规定时间及时报送大额交易报告，报告准确率高，得8-10