银行信贷业务操作及创新法律风险防控.pptVIP

业商业形式明晰行应当青春目的中小企业的盈利形式，靠什么赚钱，支出现金流用到哪里，现金回流从哪里来，什么时候回流。典型的产业集群的的小微企业一是要靠大户；二是靠商圈；三是靠政府5.3.5选择客户的原那么：洞悉中小企业客户产业链运作规律、特点〔防控信誉风险〕。严控信贷资金用处〔防控操作风险〕。更多强调对商业产业链控制。信贷审查〔以经营才能分析为主，报表分析为辅，防控操作风险〕。中小企业经营行为的连续性〔防控操作风险，防止外部欺诈〕。5.3调整信贷构造，把好客户准入关?5.3.6典型的中小企业客户群交通行业：零部件：汽车经销商、工程机械车经销商、客车经销商；运输：铁路设备；施工：沥青企业。能源：石化设备：成品油批发商、燃料油经销商；煤炭机械：中小煤矿、煤炭经销商、焦炭经销商；电力设备：电力工程。钢铁及有色金属：钢铁经销商、钢构商、钢贸市场等其他：药品经销商、家电经销商、玻璃商、装饰商、园林商、化肥经销商、农用机械商、粮食商、食品经销商等。?中小企业授信必须增加工程审查的弹性和柔性，重点突出中小企业实际经营情况的审查，注重资金封闭运行和过程化管理。中小企业风险控制依靠中小企业的硬资产抵〔质〕押；嫁接上下游大企业信誉；多个中小企业信誉捆绑叠加；引入第三方实力较强的担保公司；实际控制人道德约束。5.4落实风险抓手，确保有效控制风险；第一部分我国银行信贷不良贷款现状及影响因素第二部分信贷风险控制的法律根底第三部分信贷法律风险形态第四部分银行创新与风险控制关系第五部分信贷法律风险控制方法及途径2021年末我国银行业不良率只有1％，2021年12月末不良贷款率为0.95%，不良贷款余额4，929亿元人民币，同比上升647亿元，在全球银行业中已处于优良程度。2021年－2021年发放的贷款，如把控不好，银行就有可能将进入贷款风险暴露期。预计今年银行业的新增不良贷款额还会继续增加，贷款的劣变量会明显上升。经济运行状况与银行贷款质量关系员工素质风险偏好问题贷款集中度问题风险识别问题业务操作问题合同法律关系——债权债务关系。主体：债权人、债务人；内容：权利、义务；客体：金钱〔货币〕。借款合同关系和担保合同关系借款主体：自然人：〔1〕未成年人抵押担保风险及解决方法〔2〕已婚人士贷款及抵押风险点及解决方法2.4影响信贷资产质量的法律风险形态01违法行为；02违规行为；03违约行为；04侵权行为；05怠于行使权利〔不作为〕；06不当行为；07外部法律环境风险。08贷前调查环节贷中审查环节贷后管理环节信贷领域案件3.1贷前调查环节01案例1：冒名贷款案例02案例2：抵押权与租赁权冲突〔案例〕及解决方法案例3：在建工程抵押风险案例及解决方法03案例4：回绝贷款的缔约过失案例043.2贷中审查环节01案例1：最高额担保额度认定案件02案例2：还旧借新案例及解决措施〔存量盘活案件〕03案例3：公司董事会决议失效对银行抵押担保效力影响的风险案例04案例4：单证抵押登记风险案例及解决措施05案例5：未执行面签制度的风险案例063.3贷后管理环节案例1：信贷资产分类诱发侵权案例案例2：内蒙某银行怠于行使权抵押权案例案例4：重庆某银行最高额担保合同填写操作风险案例案例5：最高额担保其他风险点案例及解决方法案例3：深圳某银行抵押物置换纠纷案3.4.1案件的危害*银行声誉的大忌；干部履职的硬伤；干部员工深恶痛绝的毒瘤。银行工作人员或外部人员施行或因员工未正确履行岗位职责所引发的，以银行或其客户的资金、财产或者权益为进犯对象的挪用、侵占、贿赂、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关〔纪检机关〕立案侦查的案件。信贷领域案件形态*1挪用贷款资金〔案例〕32违规违法发放贷款〔案例〕骗贷(案例〕贷款违规违法问题主要表现于调查、贷后管理环节，表现虚增贷款、多贷一用、私贷公用、以贷收息、贷款资金挪用等问题。一是伪造或协助伪造信贷申请资料；二是未严格执行贷前面签、审查等制度规定。第一百八十六条：“违背国家规定发放贷款，数额宏大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，数额特别宏大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。违法发放贷款罪——违法发放贷款数额超过100万；——或者违法发放贷款造成直接经济损失超过20万。立案追诉标准：葫芦岛分行违法发放贷款案”审计署