《金融监管体制》课件.pptVIP

第三章金融监管体制;第一节金融监管体制概述;

;二、金融监管当局

依法对金融业实施监督与管理权的政府机构，即监管主体。关于金融当局目前呈以下趋势及特点：

1、监管主体的演变：“中央银行—?中央银行、专业监管机构——?统一监管机构〞

2、央行在内的“专业〞机构实施分业监管，仍是主流〔见后图〕

3、央行的监管退出问题：退出是趋势〔见后图〕。;;;;第二节金融监管体制的划分;;

1〕特点：

监管高度专业化；

表达了“人盯人〞思想，易全面了解被监管者的整体状况；

防止多头监管

2〕发生作用的条件及可能的后果：

需要各金融机构界线清晰。否那么，在金融机构混业经营条件下，监管会造成如下可能的不良后果：

;;2、功能监管;;1〕特点：

第一、分散于不同机构的同一业务由同一机构监管；

第二、节约监管资源；

第三、某一金融机构面临多头监管。

2〕适合背景：金融混业经营

3〕不良后果：

第一、监管当局不能形成对某一个金融机构的整体评估〔因各管一局部〕

第二、易造成各监管当局对新业务监管的“争权夺利〞。;;3、不完全集中监管介于前两种之间;;经营体制与监管体制

;三、按权力配置模式划分〔中央与地方的权力配置〕

1、单元多头金融监管模式

??指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级那么是由两家及两家以上机构共同负责的监管模式。如，中国、德国，日本。

2、双元多头金融监管模式

指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有假设干机构共同行使监管职能。联邦制国家因地方权力大，一般多采用此模式。如美国，加拿大。;3、集中单一监管模式

指一家金融机构集中进行监管，这通常是中央银行或其他专门机构。如英国、埃及、印度、巴西等。

4、跨国金融监管模式。

指在经济合作区域内，对区域内的金融监管机构实行统一的监管。其监管机构是跨国的中央银行。如西非货币联盟、中非货币联盟、欧洲中央银行。

;第三节金融监管体制的变迁;2、经营体制对监管体制的影响：

1〕经营体制决定于当局的意愿选择。金融机构是“混业〞还是“分业〞经营，是一个政府允许与不允许的问题。如无政府管制，就金融机构本身而言，多元化的混业经营会是其主要的选择

2〕为了实现当局所“认定〞的经营体制，金融监管体制构建时遵循“分业〔混业〕经营——分业〔混业〕管理〞的原那么〔当然并非严格对应〕;

3、基于经营体制的变迁，金融监管体制经历了“集中统一——分业监管——集中统一〞的变化。

二、基于全球化的金融监管体制变迁

国内的集中监管——国际间的联合监管〔如?巴塞尔协议?监管框架〕;;二、各金融监管体制效力比较

选取“信息共享度、标准一致性、监管真空度、监管的管僚程度〞等10个指标，每个指标的标准值为1分，总分为10分对各种监管体制进行评价，结果如下：

1、牵头、双峰体制得分最高;

2、;

简单分析：

监管由分业向统一转变的趋势有利于提高监管效率，但高度集中统一得分并不最高。

;第五节西方国家的金融监管体制;;;;;

美国监管体制的特点：

第一、双线多头的监管体制。

第二、注重量化的监管方法。如“骆驼评级制度〞〔即Camles)(以后介绍〕。

第三、对金融控股〔集团〕公司的伞形

监管;二、英国的监管体制;;;三、英美监管体制的比较：;

其缺乏主要在于：权力垄断，易形成官僚主义，降低监管效率。

2、美国体制的优缺点：

优点在于：第一、其对控股公司的“伞形监管〞模式，将分业监管和统一监管有机的融合，防止了走极端。

第二、双元多头监管，带来多角度、竞争性的监管机制。

其缺点主要是：重复监管不可防止，容易扯皮。

;第六节我国金融监管体制的开展演变;

2、1994年后，现行分业经营体制的形成。

在总结经验教训的根底上，通过立法途径确立了分业经营的框架，要求银行与所办公司脱钩。如?商业银行法?的公布对银行业务的明确规定。

3、1999年后“分业体制〞的松动。;二、金融监管体制的变迁;

我国“单元多头〞分业管理体制的建立进程;

三、关于我国监管体制的进一步探讨

在金融经营体制上，与世界接轨是必然。因此放松金融机构的经营范围管制，将是未来的趋势——将逐步混业经营。

适应混业趋势，建立“牵头监管〞、或是基于金融控股公司〔我国已有〕根底上的“伞形监管〞是一种较好的选