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《CB流程详解》

什么是CB(信用保险)？定义信用保险（CreditInsurance，简称CB）是一种保障企业应收账款的保险产品，旨在弥补因客户违约、破产或其他信用风险造成的损失。作用

CB的目的和作用1核心目的：保障应收账款安全CB的核心目的是为企业提供应收账款的保障，防止因买方信用风险导致的坏账损失，确保企业的资金安全。2主要作用：风险管理与业务拓展CB不仅提供风险保障，还通过专业的信用评估和管理，帮助企业识别潜在风险，优化客户结构，拓展国内外市场。附加价值：改善现金流与融资便利

CB流程概述订单评估评估客户信用，申请信用额度，评估订单风险。发货阶段准备发货单据，选择物流公司，发货通知。账款管理开具和发送发票，账款跟踪，逾期账款提醒和催收。理赔阶段理赔申请，理赔材料准备，理赔审核，理赔支付。

订单评估阶段客户信用调查对潜在客户进行全面的信用调查，了解其财务状况、经营历史、行业地位等信息，评估其信用风险。信用额度申请根据客户的信用状况和预计的交易规模，向CB服务商申请相应的信用额度，以保障未来的应收账款。订单风险评估对每一笔订单进行风险评估，综合考虑客户信用、交易条款、市场环境等因素，判断订单的风险程度。

客户信用调查财务报表分析：评估客户的盈利能力、偿债能力和运营效率，判断其财务风险。信用报告查询：通过专业的信用报告机构查询客户的信用记录，了解其历史违约情况。行业分析：了解客户所处行业的风险状况和发展趋势，评估其行业风险。

信用额度申请准备申请材料准备包括客户基本信息、财务报表、交易合同等相关材料，确保信息的真实性和完整性。提交申请将准备好的申请材料提交给CB服务商，等待审批结果。沟通与补充根据CB服务商的要求，及时提供补充材料，并积极沟通，解答疑问，提高审批效率。

信用额度审批1CB服务商审核CB服务商对申请材料进行严格审核，评估客户的信用风险和交易风险。2风险评估结合内外部信息，对客户的信用状况进行综合评估，确定风险等级。3额度确定根据风险评估结果，确定客户的信用额度和保险费率。

订单风险评估客户信用1交易条款2市场环境3订单金额4订单风险评估需要综合考虑客户信用、交易条款、市场环境和订单金额等因素，确保每一笔订单都在可控的风险范围内。对于高风险订单，可以采取预付款、担保等方式降低风险。

发货阶段1发货前的准备2发货单据准备3物流公司选择4发货通知

发货前的准备1核对订单信息仔细核对订单信息，确保发货的产品、数量、规格等与订单一致，避免发货错误。2产品质量检查对发货的产品进行质量检查，确保产品符合质量标准，避免因质量问题引发的纠纷。3包装加固对产品进行适当的包装加固，防止在运输过程中损坏。

发货单据的准备发票：开具符合规定的发票，并确保发票信息的准确性。装箱单：详细列明装箱的产品、数量、规格等信息。提单：根据物流公司的要求，准备提单或其他运输单据。

物流公司的选择考虑因素选择物流公司需要考虑运输时效、运输费用、服务质量、保险条款等因素，选择最适合自身需求的物流公司。对比分析对多家物流公司进行对比分析，了解其优势和劣势，选择性价比最高的物流公司。

发货通知及时通知在发货后及时通知客户，告知发货时间、物流公司、运单号等信息，方便客户跟踪货物。提供单据向客户提供发票、装箱单、提单等相关单据，方便客户办理清关手续。

账款管理阶段发票开具和发送账款跟踪逾期账款提醒账款催收

发票开具和发送电子发票：优先选择开具电子发票，方便快捷，易于管理。信息准确：确保发票信息的准确性，避免因发票错误导致付款延误。及时发送：在发货后及时将发票发送给客户，提醒客户付款。

账款跟踪1建立台账建立详细的账款台账，记录每一笔应收账款的金额、期限、客户信息等，方便跟踪管理。2定期检查定期检查账款台账，了解应收账款的回收情况，及时发现逾期账款。3风险预警对于即将到期或已逾期的账款，及时进行风险预警，采取相应的措施。

逾期账款提醒1电话提醒通过电话联系客户，了解逾期原因，提醒客户尽快付款。2邮件提醒发送邮件提醒客户，告知逾期金额、期限等信息，并要求客户提供付款计划。3书面催款函发送书面催款函，正式通知客户逾期情况，并要求客户在指定期限内付款。

账款催收内部催收通过内部催收团队，采取电话、邮件、上门等方式进行催收。外部催收委托专业的催收公司进行催收，利用其专业的催收技能和资源。法律诉讼通过法律诉讼途径进行催收，维护自身的合法权益。

理赔阶段1理赔申请2理赔材料准备3理赔审核4理赔支付

理赔申请及时申请在确认客户违约后，及时向CB服务商提出理赔申请，避免超过理赔时效。准备材料根据CB服务商的要求，准备相关的理赔材料，确保信息的真实性和完整性。

理赔材料准备销售合同：提供与客户签订的销售合同，证明交易的真实性。发货证明：提供发货单据、物流单据等，证明已按合同约