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对策与建议COUNTERMEASURESANDAPPROACHES

基于区块链技术的供应链金融运营特点、风险及优化研究

文/吴东华

区块链技术和供应链金融的结合是我国“十四五”规划和的特性，因此能够记录企业的信用历史以及履约能力，并对相关

2035年远景目标纲要重点关注的内容，在技术发展与场景落地信息进行充分的分析，利于监管部门全面了解整体营商环境，尽

的过程中，区块链技术在赋能实体经济方面的作用日益明显。本早识别和发现风险，采取有效措施进行防范，有助于健全我国企

文从区块链技术的供应链金融运营特点分析入手，探讨区块链业征信体系。

在供应链金融应用中的风险，提出可行的优化措施，以期解决传2.区块链技术+供应链金融的风险

统供应链金融存在的固有问题，提高金融效率。区块链+供应链2.1法律监管风险。区块链+供应链金融的运营依赖技术的

金融发展十分迅猛，到2025年，通过区块链释放的应收账款融实现，而科学技术规则制定难度大，缺乏人为控制，导致法律监

资规模将超过3万亿元。区块链的本质是公开分布式账本，兼具管较为困难。目前我国十分重视区块链技术，但相关法律法规并

共识算法、智能合约、无法篡改等特性，可以高质量地记录买卖不完善，尚未形成具体的标准和系统规范，在技术解决方案问题

双方的交易过程，且该交易过程相关内容是能够查证且永久保上也缺乏统一的标准，这就给非法行为提供了一定的便利。区块

存的。区块链+供应链金融结合的体系中，区块链为整个体系提链技术的安全管理规则缺乏将导致资产处理过程中存在法律合

供了坚实的底层生态，具有显著的安全性、响应速度以及稳定规的风险。供应链+供应链金融致力于解决围观问题，在推动企

性，通过整合供应链中企业的交易信息以及企业背景，极大地降业建设、激发企业活力上有着巨大的作用，但区块链的法律监管

低了行业监管难度、减少了监管成本，具有重要的应用意义。同尚缺，风险仍在。

时，区块链+供应链金融在现实中存在一定的运营风险，需要进2.2技术风险。区块链+供应链金融的行业体系建设不健

行有效的风险防范。全，区块链技术作为新兴的数字货币支付技术，实际上并不完

1.区块链技术+供应链金融的运营特点善，且由于使用企业并不广泛，对于协议、加密算法、分布式系

1.1信任穿透。供应链金融中涉及的企业数量众多，单个企统、设备软件等没有大量且翔实的实际应用支撑，如果存在相关

业在供应链中作为独自运营的实体存在，企业本身的业务信息漏洞，整个区块链将遭受严重影响。在数字资产交易过程中，区

属于商业机密，在供应链中，企业之间缺乏相互的信任导致了协块链可以通过验证系统和身份识别系统对链上数据的真实性、

同共享的缺乏，供应链金融中信息孤岛问题存在已久。由于信息数据采集困难、分散过渡等问题进行有效保护，而密钥用于区块

孤岛的问题，金融机构无法确定业务信息的准确性和真实性，在链交易可提供数字签名，是用户私人信息、资产交易的唯一保

金融活动中，往往需要花费大量的人力成本去审核业务的真实证，如果密钥泄露，用户将受到严重的财产损失。加密算法作为

性。区块链+供应链金融则具备信任穿透的特点，在运营过程区块链中数据安全的重要保障，需要实时更新。无法及时更新、

中，区块链技术通过加密算法、分布式账本技术等，将供应链企黑客入侵、病毒感染等，都会导致区块链安全遭受严重破坏。

业纳入区块链底层平台当中，一方面保护企业的数据隐私性，解2.3信息化风险。实际上，中小企业并没有通过区块链+供

决企业之间的信任问题；另一方面，区块链中的数据不可篡改、应链金融解决融资难的问题，中小企业的健康发展是“供给侧结

方便追溯的特点，保证企业业务信息的真实性和准确性，使金融构性改革”的重要内容，导致这一现状的原因在于信息化风险，

机构能够对供应链上的企业实现信任穿透。中小企业不具备应对信息化风险的能力。中小企业应用区块链

1.2智能合约整合。供应链中的资金流、信息流、物流、商流的服务门槛相对偏高，而供应链金融对和核心企业的依赖程度

是核心要点，传统的供应链通常以纸质合同对参与方进行约束，较高，企业需要担负额外的银行转移责任与风险，企业难以承

以求法律约束，但实际上仍然存在履