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我国中小企业国际贸易融资的问题及对策分析

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我国中小企业国际贸易融资的问题及对策分析

摘要：随着全球化进程的加快，我国中小企业在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。然而，中小企业在面临国际贸易融资问题时，普遍存在融资难、融资贵的问题。本文通过对我国中小企业国际贸易融资的现状进行分析，提出相应的对策建议，旨在为中小企业解决国际贸易融资难题提供参考，推动我国中小企业在国际贸易中的健康发展。

近年来，我国中小企业在国际贸易中的地位日益凸显，为我国经济发展做出了巨大贡献。然而，中小企业在发展过程中，普遍面临资金短缺、融资渠道单一等问题。特别是国际贸易融资方面，中小企业往往难以获得金融机构的支持。本文从以下几个方面阐述我国中小企业国际贸易融资的现状及对策：

一、我国中小企业国际贸易融资的现状

1.1融资渠道单一

(1)在我国，中小企业在发展过程中普遍面临着融资渠道单一的问题。相较于大型企业，中小企业在资金实力、信用评级等方面存在较大差距，导致其在获取融资时面临诸多困难。据统计，截至2020年底，我国中小企业数量已超过4000万户，占企业总数的99.1%，但其在银行贷款、债券发行等传统融资渠道的覆盖率仅为20%左右。这一数据表明，中小企业在融资渠道的拓展上仍有很大的提升空间。

(2)融资渠道单一的问题主要表现在以下几个方面。首先，中小企业在银行贷款方面受限较多。由于银行对贷款企业的信用评级要求较高，中小企业往往难以满足这些条件，导致其贷款申请被拒。例如，根据中国银保监会发布的《2020年银行业金融机构中小微企业金融服务情况报告》，2020年中小企业贷款余额为30.7万亿元，同比增长11.7%，但其中仅有20%左右的企业获得了银行贷款。

(3)其次，中小企业在债券发行方面也面临较大困难。一方面，债券发行门槛较高，中小企业难以达到要求；另一方面，债券市场对中小企业的认可度较低，导致其债券发行难度加大。以2020年为例，我国中小企业债券发行规模仅为1.5万亿元，占全部债券发行规模的6.6%。此外，中小企业在股权融资、融资租赁、供应链金融等新兴融资渠道的运用也相对较少，进一步加剧了其融资困境。以融资租赁为例，据《2020年中国融资租赁行业报告》显示，中小企业在融资租赁市场的占比仅为10%左右。

1.2融资成本高

(1)中小企业在融资过程中常常面临较高的融资成本问题。据中国银行业协会发布的《2020年中小企业融资成本调查报告》显示，中小企业的贷款利率普遍高于大型企业，平均贷款利率约为5.5%，而大型企业平均贷款利率仅为4.5%。这种利率差异使得中小企业在融资时承担了更高的成本负担。

(2)融资成本高的问题不仅体现在贷款利率上，还包括其他多种费用。例如，中小企业在申请贷款时，往往需要支付较高的担保费、评估费和手续费等。据《2020年中国中小企业融资成本调查报告》显示，中小企业在贷款过程中平均需要支付1.2%的担保费，而大型企业仅为0.6%。此外，中小企业在债券发行、股权融资等渠道中也面临着较高的承销费、发行费等。

(3)案例分析：某中小企业A在2019年通过银行贷款获得了1000万元的融资，贷款期限为3年，年利率为6%。在支付了300万元的保证金、评估费和手续费后，实际获得的贷款金额仅为700万元。在贷款期间，A企业还需支付贷款利息、担保费等费用，总计约200万元。这意味着A企业在3年的贷款期限内，融资成本高达20%，远高于大型企业的融资成本。

1.3融资期限短

(1)中小企业在国际贸易融资中普遍面临融资期限短的问题，这限制了企业的资金周转和长期投资计划。根据《2021年中国中小企业融资环境报告》，中小企业的融资期限通常为1年以下，其中短期贷款占比高达80%以上。这种短期的融资安排往往无法满足企业对于资金流动性和长期发展的需求。

(2)融资期限的短暂性对中小企业造成了多方面的不利影响。首先，它迫使企业频繁地寻求新的融资渠道，增加了企业的财务成本和管理负担。例如，某中小企业B在一年内需要三次更新其短期贷款，这不仅需要支付额外的利息，还消耗了企业大量的时间和精力在贷款申请和管理上。

(3)其次，融资期限短限制了企业对市场变化的响应速度。在激烈的国际市场竞争中，中小企业往往需要迅速调整生产计划以适应市场需求的变化。然而，由于融资期限的限制，企业可能无法及时获得足够的资金支持，从而错失市场机遇。以某出口型中小企业C为例，由于融资期限仅为6个月，该企业在面对国际市场波动时，不得不提前结束订单以避免库存积压，这不仅影响了企业的盈利，还可能导致订单流失。

1.4信用风险较大