试论我国外资银行的法律监管.doc

PAGE

PAGE1

1前言

自1979年日本进出口银行首先在北京设立第一家外国银行代表处、1981年香港南洋商业银行首先在深圳设立第一家外资银行营业性机构以来，我国银行业的对外开放已走过了20多年的历程。从我国改革开放以来经济发展所取得的巨大成就可以看出，引进外资银行是一项重大战略举措，是中国金融对外开放的核心内容和主要成绩之一。但是，外资银行的引入是一把双刃剑，它在给东道国的金融深化、经济发展带来积极影响的同时，也会影响金融市场和整体经济的稳定甚至引发金融危机。

从2006年12月11日起，我国全面履行银行业对外开放的承诺，向外资银行开放境内零售人民币业务，并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制，全面实行国民待遇。银行业全面对外开放势必吸引更多的外资银行进入和全面扩展，在推动国内银行体制改革、改善投资环境、促使国内银行业提高效率的同时，也对我国的经济发展产生消极的影响，这对我国外资银行的监管提出了更高的要求。

2外资银行法律监管的概述

2．1外资银行法律监管的含义

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《管理条例》）第二条的规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的机构。具体来说，我国的外资银行包括：1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。前三款统称外资银行营业性机构。

对外资银行的监管是多方面的，包括政治措施、经济措施、法律措施等，本文主要是从法律角度对外资银行的监管进行探讨。外资银行的法律监管是指一定的社会主体依据监管法规，以相应的方式对外资银行进行限制和约束的一系列行为的总称。（禹芳李娜，2007）因此，外资银行的法律监管应该包括静态的监管法律法规和动态的监管行为两个方面。静态的监管法律法规不仅包括某一国内的监管法律法规而且还应包括涉及外资银行监管的国际条约、国际惯例等。动态的监管行为是包括外资银行从进入到退出的整个过程有关监管机构进行的事前、事中、事后监管的一系列行为的总和。（魏炜，2006）

2．2外资银行法律监管的目标

2．2．1保护本国银行业

随着经济贸易全球化和金融市场一体化进程的加快,资本跨国界流动和金融机构跨境经营已成为不可阻挡的世界性潮流,主要发达国家和发展中国家都共同面临银行业对外开放的格局。然而，外资银行本身具有的经济扩张性，必然与本国银行形成激烈竞争。除了少数国际离岸金融中心为吸引国际银行而采取单纯的宽松政策外，多数国家对外资银行的态度还是慎重的，一方面允许甚至以某些优惠政策吸引外资银行进入，另一方面，又对进入的外资银行进行管制、抑制，削弱其优势，保护本国银行业。

2．2．2维护国际金融体系的安全

由于金融国际化使各国成为国际金融系统的一部分，现在，外资银行的危机完全可以发展为国际银行业危机，国际银行业危机可以蔓延为国内银行业危机，一国外资银行危机可以触发多国外资银行危机。20世纪70年代末80年代初的拉美债务危机、1994年的墨西哥金融危机、1998年的东南亚金融危机以及2001年阿根廷金融危机，这些触目惊心的经济动荡以无可辩驳的事实证明：安全性依然是各国对外资银行监管的重要目的，各国都不能推卸作为东道国监管的责任。

2．2．3维护金融体系公平及有效的竞争

竞争是市场经济条件下的一条基本规律，也是保护先进、淘汰落后的一种有效机制。各国金融监管当局无不追求一个适度的竞争环境，这种适度的竞争环境既可以经常保持银行经营活力，从而使企业公众获取廉价货币和优质服务，同时又不至于引起银行业经营失败破产倒闭，导致经济震动。因此，金融监管并非是压制和阻碍金融业的发展，而是要在确保安全与稳定的基础上促进金融体系的公平和有效的竞争。在外资银行监管中则体现为金融监管当局为内资与外资银行提供公平竞争的环境，确保二者平等的法律地位和均等的市场机会。

2．3外资银行法律监管的主要内容

对外资银行的监管按照从其进入到退出的整个过程来分，可以分为事前监管、事中监管和事后监管三个方面。

2．3．1外资银行的事前监管

对外资银行的事前监管主要是市场准入和业务范围方面的各种规范和限制。

所谓外资银行市场准入监管是指东道国为了维护本国银行业的安全与稳定，从法律上对外资银行的准入申请进行审批，对外资银行的经营资格、经营能力等情况进行审查或确认，以决定是否允许其进入本国金融市场。（宗良，2002）对外资银行的市场准入监管可以反映一国对待外资银行的基本态度，可以通过入口关的审查将可能影响本国金融业的稳定和有序竞争的外资银行排除在门外。对外资银行市场准入的监管包括组织形式、

的信息通讯网络、灵活的经营手段和新颖而有效的金融产