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供应链金融服务方案

?一、方案背景

随着全球经济一体化的深入发展，供应链竞争已成为企业竞争的关键领域。供应链上的中小企业在生产运营过程中，常常面临资金短缺的困境，制约了其发展壮大，进而影响整个供应链的稳定和竞争力。为有效解决这一问题，供应链金融应运而生。它通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供综合性金融服务，优化资金配置，提升供应链整体效率和价值。

二、服务对象

本供应链金融服务方案主要面向供应链核心企业及其上下游的中小企业。核心企业通常具有较强的市场地位、稳定的现金流和良好的信用记录，而上下游中小企业则在采购、生产、销售等环节面临资金周转压力。

三、服务目标

1.为核心企业提供供应链优化方案，降低采购成本，增强对上下游企业的控制能力，提升供应链整体竞争力。

2.解决中小企业融资难题，帮助其获得充足的资金支持，保障生产运营的连续性，促进业务增长。

3.优化供应链资金流，提高资金使用效率，降低资金成本，实现供应链各方的互利共赢。

四、服务内容

（一）应收账款融资

1.核心企业在向其下游中小企业销售货物后，产生应收账款。银行等金融机构基于核心企业的信用，为中小企业提供应收账款融资服务。

2.中小企业将应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的金额和账期，给予中小企业一定比例的融资额度。融资期限一般根据应收账款的账期确定，最长不超过账期。

3.金融机构在应收账款到期时，向核心企业收取款项，用于偿还中小企业的融资本息。

（二）应付账款融资

1.对于核心企业的上游中小企业，金融机构可以提供应付账款融资服务。核心企业在采购货物时，金融机构为中小企业垫付货款，中小企业按照约定的还款计划偿还融资。

2.金融机构与核心企业、中小企业签订三方协议，明确各方的权利和义务。核心企业承诺在约定的时间内支付货款，金融机构根据核心企业的信用和采购订单等信息，为中小企业提供融资支持。

3.这种融资方式有助于中小企业缓解资金压力，同时也增强了核心企业与上游供应商的合作关系。

（三）存货融资

1.中小企业以其持有的存货作为质押物，向金融机构申请融资。存货包括原材料、半成品、产成品等。

2.金融机构对存货进行评估，确定质押率和融资额度。质押率根据存货的市场价值、流动性等因素确定，一般不超过存货价值的一定比例。

3.金融机构委托专业的仓储物流企业对质押存货进行监管，确保存货的安全和价值稳定。中小企业在融资期间，需按照金融机构的要求补充或替换质押存货，以维持质押物的价值。

（四）订单融资

1.对于具有明确订单的中小企业，金融机构可根据订单金额和履约情况，为其提供订单融资。订单融资主要用于支付原材料采购、生产加工等费用，确保订单的顺利执行。

2.金融机构审核订单的真实性、合法性和可行性，以及中小企业的生产能力和履约能力。根据订单金额和风险评估结果，给予中小企业一定比例的融资额度。

3.在订单执行过程中，金融机构监控资金流向和订单进度，确保资金用于订单相关的生产经营活动。订单交付后，中小企业以回笼的货款偿还融资本息。

（五）供应链金融综合服务平台

1.搭建供应链金融综合服务平台，整合供应链上的各类信息，包括核心企业与上下游中小企业的交易数据、物流信息、资金流信息等。

2.通过平台，金融机构可以实时了解供应链的运行情况，进行风险评估和监控；企业可以在线提交融资申请、查询融资进度、管理应收账款和应付账款等。

3.平台还提供数据共享、信息交互、在线融资审批等功能，提高供应链金融服务的效率和便捷性，降低交易成本。

五、服务流程

（一）业务申请

1.中小企业根据自身的融资需求，向金融机构提交供应链金融业务申请。申请材料包括营业执照、财务报表、交易合同、应收账款或应付账款凭证、存货清单等相关资料。

2.核心企业也可向金融机构推荐其上下游中小企业，并提供相关的业务信息和信用支持。

（二）业务受理与调查

1.金融机构对中小企业的申请进行受理，审核申请材料的完整性和真实性。

2.对企业进行尽职调查，包括了解企业的经营状况、财务状况、信用记录、行业地位等。同时，核实交易的真实性，查看相关合同、发票、物流单据等。

3.对于存货融资业务，金融机构还需对质押存货进行实地考察，评估其质量、数量和市场价值。

（三）风险评估与审批

1.金融机构运用风险评估模型，对供应链金融业务的风险进行全面评估。评估指标包括核心企业的信用状况、交易对手的信用风险、应收账款或存货的质量和价值、市场波