金融基础知识培训资料.ppt

经济金融基础知识;主要内容;第一章金融基础;第一节金融的基本范畴;一、金融的涵义;二、金融领域覆盖范围;二、金融领域覆盖范围;三、金融运行系统;金融运作的对象;金融运行的渠道;金融运行的调控机制;金融运行的制度环境;四、金融运行的基本要素;金融运行的基本要素—货币;货币与货币制度;我国的货币层次;人民币货币制度;人民币货币制度;金融运行的基本要素—利率;利息的计算方法;利率体系;金融运行的基本要素—金融工程;金融工具的特点;第二节金融机构体系;构成;;金融机构体系的功能—资金流动;二、金融市场;三、金融中介机构;三、金融中介机构—商业性金融机构;三、金融中介机构—商业性金融机构;国际

金融机构;四、中国的金融机构体系;国家外汇

管理局;监管当局;银行业存款类金融机构;银行业非存款类金融机构;第三节宏观金融运行与调控;第三节宏观金融运行与调控;货币乘数;;例：假定法定准备率为20％(r1)，原始存款10,000元;货币政策;*;最终目标;中间目标;;;;第四节商业银行业务;优先资本;巴塞尔协议;巴塞尔《新资本协议》;巴塞尔协议III;二、商业银行存款业务;三、商业银行的借款业务;四、商业银行资产业务;（一）商业银行放款业务;（二）商业银行票据业务;（三）商业银行证券业务;五、商业银行其他业务;第二章公司金融;;二、在异地开立银行结算账户的规定;三、人民结算账户的使用规定;四、基本存款账户的使用者;五、专用存款账户的使用规定;五、专用存款账户的使用规定;六、临时存款账户;七、开立人民币结算账户的操作程序;八、撤销结算账户的操作程序;;单位定期存款;单位通知存款;中国现代化支付系统（CNAPS）

大额支付系统（HVPS）

小额支付系统（HEPS）

全国支票影像交换系统（CIS）

电子商业汇票系统及电子商业汇票

境内外币支付系统

同城票据清算系统

银行业金融机构行内支付系统

农信银支付清算系统

;一、人民币支付工具—支票;一、人民币支付工具—支票;一、人民币支付工具—贷记凭证;一、人民币支付工具—银行本票;一、人民币支付工具—银行汇票;一、人民币支付工具—华东三省一市银行汇票;一、人民币支付工具—商业汇票;一、???民币支付工具—委托收款;一、人民币支付工具—汇兑;一、人民币支付工具—汇兑;一、人民币支付工具—定期借记;二、中国现代化支付系统（CNAPS）;（一）大额支付系统（HVPS）;（二）小额支付系统（HEPS）;（三）全国支票影像交换系统（CIS）;（四）电子商业汇票系统及电子商业汇票

;（五）境内外币支付系统

;三、其他支付系统;;二、利率体系;三、中央银行基准利率;四、实行市场化的利率工具;四、实行市场化的利率工具;四、实行市场化的利率工具;五、人民币各项存贷款的计、结息方式;五、人民币各项存贷款的计、结息方式;第五节单位贷款业务;一、信贷业务基础知识;担保形式;（三）贷款种类--经营类型;（四）借款人;;联保组成员不得少于5户；

借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60%；

单一借款人只能加入一个联保组；

所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准；

联保组成员不是关联方。;（六）信贷管理原则;（七）信贷“三查”原则;借款人的基本情况，包括借款人家庭人员、从事的行业、年收入、家庭有效资产等；企业成立时间、注册资本、经营范围及规模、企业资产、负债、销售额、利润及担保、抵押情况等(包括对真实性和有效性调查)。

对拟贷款支持项目进行可行性分析。

借款人在本社现有贷款的使用、归还和结算情况。

对担保人的调查，主要对代偿能力作出分析与判断。调查后要形成书面调查报告，明确调查人贷与不贷的意见，并对调查认定的事实负责。;指贷款发放前信贷人员对所经办贷款手续的完整性、合法性、有效性的审查。

主要通过对调查后提交的拟发放贷款的所有资料进行审查，查明所需资料是否完整齐全、合法合规；

相关凭证资料的填写是否完整、准确、有效；

借款人、担保人的资信情况是否清楚；

担保是否落实，同意保证、抵押的签字(章)是否真实；抵押物产权是否明晰、抵押手续是否完整等。

审查后信贷员应提出审查意见，以示负责。;借款人履行合同情况，有无按合同规定使用贷款(弄清资金去向)，借款人生产经营、资产负债及财务指标的变化情况，特别是产品的市场前景预测变化等。

贷款保证人的保证资格和保证能力的变化情况。

贷款抵、质押物的保管及其价值变化情况。

借款人从其他金融机构借款的变化情况。

贷款形态及欠息变化以及对该户贷款的风险评价。;（八）综合授信业务;;

贷款调查应坚持2人（含）以上实地调查。

企业性质、管理体制、组织架构、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、高管情况、职工人数、关联企业及附属机构等。

对借款人提供的资料，