《临时资金筹集策略》课件.pptVIP

临时资金筹集策略高效灵活的临时资金解决方案

课程目标掌握概念理解临时资金的定义和特点学习策略熟悉七种主要筹资方法实践应用能够制定适合企业的筹资计划风险管理

临时资金的定义短期性通常需要在1年内偿还的资金临时需求解决暂时性业务资金缺口周转性质

临时资金需求的特点紧急性通常需要快速获取周期性可能受季节或业务周期影响灵活性金额和期限要求多变可预见性部分需求可以预测

临时资金筹集的重要性把握商机抓住短期业务机会应对危机解决暂时性现金流问题维持运营确保企业正常运转

临时资金筹集的挑战时间压力筹资时间窗口短成本问题短期融资成本较高资质要求贷款机构审核严格风险管理需平衡短期融资与长期发展

临时资金筹集策略概述金融机构借款短期贷款、透支商业信用融资供应商信用、预收款资产转换融资应收账款、存货融资证券市场融资短期融资券、股权

策略一：短期借款定义期限通常在1年以内的贷款来源银行、小贷公司、网络借贷平台形式信用贷款、抵押贷款、保证贷款

短期借款的优势获取迅速审批流程简便快捷灵活性高可根据需求调整期限和金额用途广泛可用于多种临时性资金需求手续简单所需文件和流程相对简化

短期借款的风险利率较高短期借款通常利率高于长期借款偿还压力还款期限短，偿还压力大展期困难到期无法偿还时展期可能受限附加条件可能附带限制性条款

如何获得短期借款需求评估确定借款金额、期限和用途选择机构比较不同借款渠道的条件准备材料财务报表、经营状况、担保证明谈判条件争取更优利率和灵活还款方式

短期借款案例分析案例背景小型零售企业面临春节前进货资金缺口需要50万元资金，预计3个月后回笼解决方案向当地银行申请小微企业短期贷款以企业存货和应收账款作为质押成果成功获得3个月贷款，年化利率5.6%节日销售额提升40%，提前归还贷款

策略二：商业信用30-90账期天数典型的商业信用期限0%显性利率通常不收取明确利息2-5%现金折扣提前付款可获得的典型折扣

商业信用的形式赊购从供应商处获得延期付款预收账款向客户收取预付款或定金商业汇票以承兑汇票形式延期支付账期管理延长应付账款，缩短应收账款周期

商业信用的优点

商业信用的注意事项商业信用可能导致信用评估、隐性成本增加滥用可能损害供应商关系、影响现金流

有效利用商业信用的技巧建立良好关系与长期供应商建立信任合理使用不过度依赖商业信用积极协商争取最优账期和条件

策略三：银行透支定义允许企业账户余额为负的授信安排以约定的信用额度为上限进行支取特点随借随还，灵活便捷只对实际使用金额计息通常需要授信审批适用场景短期资金缺口季节性资金需求临时性支付压力

银行透支的特点灵活性高可以随时提取和归还资金按日计息仅对实际使用的金额和天数收费自动续期多数透支额度可以自动展期安全保障帮助企业应对意外资金需求

银行透支的成本利率通常高于普通贷款管理费透支额度维护费用承诺费未使用额度可能收取费用超限费超过限额的高额罚息

银行透支的使用时机紧急情况急需资金但无法立即安排其他融资季节性波动应对季节性现金流不足短期缺口临时性的收支时间差

银行透支实例背景餐饮企业在节假日前需增加采购解决方案申请20万元银行透支额度结果顺利采购，节后收入迅速还款

策略四：应收账款融资定义以未到期应收账款获取融资1类型保理、贴现、质押提供方银行、保理公司、金融科技平台融资比例通常为应收账款价值的70%-90%4

应收账款融资的原理确认应收企业拥有合法应收账款融资申请向金融机构提交融资申请审核评估评估债务人信用和还款能力资金发放提供应收账款一定比例的资金

应收账款融资的优势加速现金流将未来收入转化为即时可用资金无需抵押以应收账款本身作为融资基础不增加负债某些类型不计入资产负债表负债风险转移部分类型可转移债务人信用风险

应收账款融资的流程1准备资料应收账款清单、交易证明、客户资信2选择机构比较不同机构的费率和条件3申请评估金融机构评估应收账款质量4签署协议确定融资比例、费率和其他条款5资金发放获得融资金额并进行业务运作

应收账款融资案例企业情况某制造业企业，拥有大量优质客户账期通常为90天，造成资金压力融资方案选择应收账款保理业务融资金额500万，融资比例80%年化综合成本约6%效果评估提前获得资金，扩大生产规模业务增长30%，新增利润覆盖融资成本

策略五：存货融资定义以企业存货作为抵押获取贷款适用对象拥有大量标准化、易变现存货的企业融资比例通常为存货价值的50%-70%还款方式销售存货后归还或分期偿还

存货融资的方式质押贷款存货作为质押，企业保管和销售仓单质押以标准仓单作为融资凭证存货回购先售后购，约定回购条件供应链融资通过供应链金融获取存货相关融资

存货融资的适用条件标准化程度高存货规格统一，易于估值变现能力强市场需求稳定，易于销售保存条件好存货保质期长，存储条件佳价格相对稳定存货价值波动小，贬值风险低