《保险知识全景图》课件.pptVIP

保险知识全景图

目录保险基础知识定义、原理、合同要素保险产品类型人寿险、健康险、财产险保险行业生态市场参与者、销售渠道保险公司运营组织架构、产品开发、资金运用保险科技与创新大数据、人工智能、区块链应用保险监管与法规

第一部分：保险基础知识专业应用风险管理策略产品理解各类保险特点与功能基础概念定义、原理、术语

什么是保险？风险转移与分散机制将个体风险转移给保险公司通过大量同质风险汇集实现分散保险的社会经济功能提供风险保障促进社会稳定推动经济发展

保险的基本原理大数法则样本量增大，实际结果接近理论期望保险公司依靠大量保单分散风险风险共担多人共同承担少数人的损失形成互助互利的风险共同体

保险合同要素主体投保人：缴纳保费，订立合同被保险人：保险标的关联者受益人：获得保险金的人标的保险标的：保险保障的对象责任保险责任：承保范围除外责任：不赔付情形期限保险期间：合同有效期

保险术语解释保险金额保险公司承保的最高赔偿限额保险费投保人为获得保障支付的费用保险价值保险标的的实际价值免赔额保险公司不负责赔偿的部分等待期合同生效后保障暂不生效的时间犹豫期投保人可无条件退保的时间

保险的分类按保障对象财产保险：保障物质财产人身保险：保障人的生命健康按经营主体商业保险：盈利性社会保险：非盈利性按强制性强制保险：法律要求必须投保自愿保险：自主选择

保险的购买流程需求分析识别风险点确定保障需求产品选择比较多家产品选择合适方案投保填写投保单提供相关材料核保保险公司风险评估承保签发保单合同生效

理赔流程报案通知保险公司出险情况查勘现场查看损失情况定损确定损失金额理算计算赔付金额赔付支付保险金

保险的经济价值个人风险管理工具提供财务保障分散个人风险社会稳定器减轻社会救助负担促进社会和谐稳定经济助推器促进资金积累支持实体经济发展

保险与其他金融产品的区别保险注重风险保障，银行存款保本保息，投资理财追求收益。保险同时具有保障、储蓄和投资功能。

第二部分：保险产品类型人身保险人寿险、健康险、意外险财产保险车险、家财险、企业财险责任保险公众责任险、职业责任险特殊保险信用保证保险、农业保险

人寿保险概述定义以人的生死为保险事故特点长期性、稳定性、保障性保障功能应对家庭收入损失风险储蓄功能长期资金积累投资功能资金增值

定期寿险特点固定期限保障纯保障型无现金价值价格低廉适用人群家庭经济支柱有贷款负担者预算有限者案例分析李先生，35岁，投保20年期定期寿险，保额50万年缴保费2000元期满无给付，身故获赔50万

终身寿险终身保障期限一生有效高保费水平比定期寿险高有现金价值可贷款或退保双功能属性保障+储蓄

两全保险特点生存给付+身故保障固定期限，期满返还有现金价值适用人群追求保障与储蓄兼顾有教育金、养老金等规划案例分析王女士为10岁孩子投保教育两全险交费10年，满期领取大学教育金同时提供意外保障

分红保险投保获得基本保障公司盈利投资、费差、死差等盈利红利分配向保单持有人分配超额收益红利运用累积生息、抵缴保费、购买增额保险

投资连结保险保险账户股票型账户债券型账户货币型账户混合型账户

万能保险保障账户提供身故保障现金价值账户灵活存取资金2结算利率保底利率+浮动收益灵活性调整保费、保额

健康保险医疗保险报销型定额给付型津贴型重大疾病保险确诊即赔一次性给付提前给付寿险案例分析张先生购买重疾险100万+医疗险确诊癌症获赔100万治疗费用由医疗险报销

意外保险意外身故因意外事故导致死亡时给付保险金意外伤残按伤残程度比例给付保险金意外医疗报销因意外产生的医疗费用

财产保险概述定义保障物质财产和相关经济利益的保险特点保险期短、保额确定、损失补偿财产保障功能对财产损失提供经济补偿责任保障功能对法律责任提供保障

车险交强险法定强制险保障第三方人身伤亡商业车险主险车损险：车辆损失三责险：第三方责任商业车险附加险车上人员险划痕险、玻璃险等案例分析小李车辆撞树，车损获赔撞伤行人，三责险赔付

家财险家财险保障房屋及室内财产因火灾、爆炸、水损、盗抢等意外事故导致的损失。可附加管道破裂、玻璃单独破碎等附加险。

企业财产保险

责任保险公众责任险保障企业对公众的民事赔偿责任包括人身伤亡和财产损失产品责任险产品缺陷导致的损害赔偿保障生产商、销售商责任案例分析商场顾客摔伤，公众责任险赔付产品致人损伤，产品责任险赔付

信用保证保险担保功能替代传统担保方式风险转移转移信用违约风险履约保障确保合同履行促进交易增强交易信心

农业保险种植业保险粮食作物保险经济作物保险林木保险养殖业保险畜牧保险水产养殖保险政策性农业保险财政补贴保费基本覆盖主要农产品减轻农民负担

第三部分：保险行业生态供给方保险公司、再保险公司中介方代理人、经纪人、公估人需求方个人、家庭、企业支持方监管机构、行业协会

保险市场参与主体保险公司承担风险、开发产品保