人寿保险的概念和种类.pptx

保险原理与实务

人寿保险的概念和种类

目录1人寿保险的概念2人寿保险的种类

一、人寿保险的概念人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以死亡或生存为给付保险金条件的人身保险。人寿保险是人身保险的主要组成部分，其基本内容是：投保人向保险人交纳一定数量的保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到保险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定向受益人或被保险人给付死亡保险金或满期生存保险金。人寿保险是人身保险中最基本、最主要的种类。人寿保险

二、人寿保险的种类（一）普通型人寿保险普通型人寿保险死亡保险生存保险两全保险

死亡保险1死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。按照保险期限的不同，分为定期死亡保险和终身死亡保险。定期死亡保险也称为定期寿险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡为给付保险金条件的一种人寿保险。也就是说，如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金；如果被保险人在期满仍然生存，保险人不需给付保险金，也不退还保费。对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。（1）定期死亡保险（一）普通型人寿保险

终身死亡保险又称为终身寿险，是指从保险合同生效之日起，被保险人在任何时间内死亡，保险人都向受益人给付保险金。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障。终身寿险按照交费方式，可分为普通终身寿险、限期交费终身寿险和趸交保险费的终身寿险。（2）终身死亡保险死亡保险1（一）普通型人寿保险

生存保险2生存保险是以被保险人在保险期满或达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件的一种人寿保险。如果被保险人在约定的期限或到达约定的年龄前死亡，保险人不承担给付保险金的责任，也不退还保险费。生存保险保障的目的主要是为年老的人提供养老保障，或者为子女提供教育基金等。年金保险是生存保险最主要的险种。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同规定，每隔一定的周期支付一定的保险金给被保险人的一种生存保险。年金保险大多用于养老，所以又称为养老年金保险。（一）普通型人寿保险

两全保险3两全保险又称生死合险，是将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。也就是指被保险人在保险合同规定的年限内死亡，或合同规定期限届满时仍生存，保险人按照合同均承担给付保险金责任的保险。由于两全保险既有死亡保障，又有生存保障，因此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。（一）普通型人寿保险

二、人寿保险的种类（二）创新型人寿保险创新型人寿保险分红保险万能保险投资连结保险

分红保险1分红保险是保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给被保险人的保险。这种保单在设计时已规定固定数额的预定利率，同时保险人还承诺将保险公司每期盈余的一部分以红利的形式支付给被保险人，使得被保险人不仅得到了保险保障，而且可以分享保险公司的经营成果。分红保险的红利来源主要包括三个方面：死差益利差益费差益保单的所有人领取红利的方式多种多样，可以领取现金、累积生息、抵交保险费和缴清增值保险。（二）创新型人寿保险

万能保险2万能保险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，也可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用即可。保单持有人可以在具备可保性前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。（二）创新型人寿保险

万能保险具有以下特征只要符合保单规定，投保人可以在保险公司规定的范围内，选择在任何时间不定额缴纳保险费。缴费方式灵活投保人不仅可以自行确定初期保额，而且每年可以提高或降低保额。保额可调整万能保险经营的透明度较高，保险人定期向保单持有人公开组成账户价格的各种因素。保单运作透明万能保险设立独立的投资账户，并且为个人投资账户的价值设定最低保证利率。设立独立账户有最低保证利率

投资连结保险3投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。寿险公司为被保险人设立单独账户，将资金进行投资，保险金额随投资收益而变化。（二）创新型人寿保险

投资连结保险与传统的普通寿险相比具有以下的特征功能的双重性是一种具备保险保障功能与投资功能高度统一特点的金融产品。投保人在购买保险保障的同时，可以获得其保险基金的投资选择权。独立投资账户保险公司收到保