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银行业从业人员资格考试考点2021

一、法律法规与综合能力考点

1.《民法典》相关考点

《民法典》自2021年1月1日起施行，在银行业务中，涉及合同编的内容尤为重要。比如，合同的订立形式包括书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。在借款合同方面，借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

2.《银行业监督管理法》考点

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十九条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

3.货币政策工具考点

法定存款准备金是指商业银行按照法律规定，将其吸收的存款一部分上缴中央银行作为准备金的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴更多的准备金，可用于放贷的资金减少，货币供应量随之减少；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可放贷资金增加，货币供应量增加。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。中央银行通过调整再贴现率，影响金融机构的融资成本，进而影响货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币供应量和市场利率的一种政策手段。当中央银行买入有价证券时，向市场投放货币，增加货币供应量；卖出有价证券时，回笼货币，减少货币供应量。

二、个人理财考点

1.理财价值观考点

理财价值观主要分为四种类型，即后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型。后享受型投资者习惯于将大部分选择性支出都存起来，其储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活水平。先享受型投资者把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水准，注重眼前的享受，储蓄率较低。购房型投资者的理财目标是购房，为了拥有自己的房子，会减少其他方面的消费，将资金主要用于积累购房首付款和偿还房贷。以子女为中心型投资者将子女教育和未来发展作为首要目标，愿意为子女的成长和教育投入大量的资金，储蓄的主要目的也是为了子女的教育费用。

2.理财产品风险评级考点

银行理财产品风险评级分为五级。一级产品的整体风险程度极低，产品的本金和收益受宏观经济、政策、市场等风险因素的影响极小，具有较高的安全性。二级产品的整体风险程度较低，产品本金出现损失的可能性较小。三级产品的整体风险程度适中，产品本金出现损失的可能性较大，但产品本金出现全部损失的可能性较小。四级产品的整体风险程度较高，产品本金出现损失的可能性很大。五级产品的整体风险程度极高，产品本金出现全部损失的可能性很大。银行在销售理财产品时，需要根据客户的风险承受能力和产品的风险评级进行匹配销售。

3.生命周期理论考点

家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期和衰老期。在形成期，家庭主要是新婚夫妇，收入以双薪为主，支出也较多，如购房、装修等。此时家庭的风险承受能力相对较高，可以适当配置一些风险较高的资产，如股票型基金等。成长期家庭的子女开始上学，家庭收入逐渐增加，支出也较为稳定。此时可以继续增加资产的配置，同时注重子女教育金的储备。成熟期家庭的子女已经成年独立，家庭收入达到顶峰，支出相对减少。此时应注重资产的稳健增值，降低风险资产的配置比例。衰老期家庭的收入主要是退休金，支出主要是医疗保健费用等。此时应将资产主要配置在低风险的产品上，如债券、货币基金等。

三、风险管理考点

1.信用风险考点

信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。信用风险的主要形式包括违约风险、信用评级下降风险等。违约风险是指借款人未能按时足额偿还贷款本息的风险。信用评级下降风险是指借款人的信用评级被调低，导致其融资成本上升，违约可能性增加的风险。银行在进行信用风险管理时，需要对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的财务状况、信用记录、还款能力等。同时，银行还可以