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银行业从业人员资格考试考点2024

一、法律法规与综合能力

1.经济基础知识

宏观经济发展目标：经济增长（衡量指标为国内生产总值GDP）、充分就业（衡量指标为失业率，我国采用城镇登记失业率）、物价稳定（衡量指标为通货膨胀率，常用居民消费价格指数CPI）、国际收支平衡（国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，国际收支平衡表包括经常项目、资本与金融项目）。

经济周期：分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段。在繁荣阶段，经济增长速度加快，市场需求旺盛，企业盈利增加；衰退阶段，经济增长放缓，市场需求下降，企业利润减少；萧条阶段，经济增长停滞甚至负增长，失业率上升，物价下跌；复苏阶段，经济开始回升，市场需求逐渐增加，企业盈利状况改善。

金融市场：按交易期限分为货币市场（包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等，具有期限短、流动性强、风险小等特点）和资本市场（包括股票市场、债券市场等，具有期限长、流动性相对较差、风险较大等特点）。金融市场的功能包括资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能等。

2.金融基础知识

货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，体现了商品生产者之间的社会生产关系。

货币政策目标：最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡；操作目标主要是基础货币，中介目标主要是货币供应量和利率。货币政策工具包括一般性货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务）、选择性货币政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等）和其他货币政策工具（直接信用控制、间接信用指导）。

利息与利率：利息是指在借贷活动中，债务人支付给债权人的超过借贷本金的那部分货币资金。利率是一定时期内利息与本金的比率，分为固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率等。

3.银行体系

我国银行体系包括中央银行（中国人民银行）、银行业监管机构（中国银行保险监督管理委员会）、政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社）、外资银行等。

商业银行的组织架构：包括总分行制、单一银行制、持股公司制等。商业银行的主要业务包括负债业务（如存款业务、借款业务）、资产业务（如贷款业务、债券投资业务、现金资产业务）和中间业务（如支付结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务等）。

4.民事法律制度

民事主体：包括自然人、法人和非法人组织。自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡；自然人的民事行为能力分为完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，分为营利法人、非营利法人和特别法人。

民事法律行为：是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。民事法律行为的生效要件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

担保法律制度：担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保；质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。

5.刑事法律制度

金融犯罪：是指发生在金融活动过程中的，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为。金融犯罪分为危害货币管理制度罪（如伪造货币罪、出售、购买、运输假币罪等）、危害金融机构管理制度罪（如擅自设立金融机构罪、违法发放贷款罪等）、危害金融业务管理制度罪（如信用证诈骗罪、集资诈骗罪等）。

刑罚：分为主刑（管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑）和附加刑（罚金、剥夺政治权利、没收财产）。

二、个人理财

1.个人理财概述

个人理财的定义：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财业务的分类：按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务；按照客户类型不同，分为理财业务（服务普通客户）、财富管理业务（服务中高端客户）和私人银行业务（服务高净值客户）。

2.金融市场和其他投资市场

货币市场：如前所述，货币市场工具具有期限短、流动性强、风险小等特点，常见的货币市场工具包括银行承兑汇票、商业票据、大额可转让定期存单等。

资本市场：股票市场是资本市场的重要