保险科技行业现状及趋势分析.pdfVIP

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当前，中国是全球第二大保险市场，而瑞士再保险集团则于近期发布观点认

中国将在2030年成全球第一大保险市场。作全球最大的保险市场之一，中

国的保险科技也处于快速发展阶段。不过，相比于银行信贷业的大数据风控、

移动支付和流程再造以及证券业的智能投顾等新兴概念，中国的保险业则相对

传统，推进应用科技的节奏相对保守。

业内普遍认，保险行业的IT水平落后于银行业十到二十年。其原因有多方面

：首先，银行实时交易，对帐户、数据、准确率要求非常高；保险更多非

实时交易且环节多，从前端的产品设计、营销、承保、核保、理赔、客户服务

、风控到后端的财务管理，业务的复杂性、模块独立性与银行业不同。其次，

因业态不同，银行和保险的竞争对象更多同业，过去的竞争集中在渠道竞

争、产品竞争以及代理人规模的竞争，而没有转向科技竞争；随着科技对于保

险影响的不断加深，保险公司也在不断地加大科技投入。

从保险业的体量、基础地位、对其它行业的影响以及场景的丰富性来说，科技

应用发展的空间非常广阔。银保监会的成立，对保险行业的格局又将产生深远

的影响。有理由相信，在未来几年保险科技必将是一个厚积而薄发的行业，将

有大量的投资机会和优质投资标的出现。

在钛资本新一代企业级科技投资人投研社第15期中，保险科技专家胡武法先生

分享了保险科技行业的现状、发展趋势及机遇。胡武法拥有25年IT领域工作经

验，涉及保险、银行等金融行业，并有12年大型保险集团IT信息化建设管理经

验。他曾就职于美国国际集团AIG中国子公司美亚财产保险，担任IT副总裁一职

。他此前在中国平安科技公司担任保险新渠道IT开发部副总经理，负责平安保

险集团的保险电销及网销业务信息化建设；并曾担任平安银行IT开发部副总经

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理职务，也参与了原平安银行与深发展的两行整合工作。胡武法目前任某金融I

T类上市公司保险科技首席顾问，负责公司保险科技板块的战略规划及创新业务

推进工作。

国内保险市场概况

目前国内有财产险公司有约88家、人身险（含健康险、养老险）公司91家，总

共有179家保险公司。除此之外，还有499家保险经纪公司，以及接近2000家

保险代理公司，这是整个保险市场持牌机构参与主体。

过去的2018年，整个保险市场的原保费收入达到3.8万亿，同比增长3.92%，单

从增长率看，保费规模的增长速度在显著放缓。2017年，整个保险市场的原保

费收入相比2016年增长了20%，2018年对比2017年增长不到4%。其中寿险只

增长了不到1%，产险增长了11.5%。

出现这个变化的主要原因，是2017年底保险业监管层面根据市场形势变化在监

管政策方面做了较大的调整，

特别是对寿险趸交理财产品方面监管思路做了调整，导致保险行业的整体业务

结构发生了一定变化。这个变化促使行业回归到了保险保障的本质，回归了保

险业长期良性发展的正确道路，所以对于整体保险行业2019年及后续形势仍然

看好。

同时，作观察一个国家或地区保险市场成熟度的重要指标之一，中国在保险

深度(保费收入/国内生产总值)和保险密度(保费收入/总人口)方面：2018年全国

（不含港澳台地区）的保费密度2724元，保险深度4.22%；而在较成熟的

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保险市场，保险密度在2500美元以上、保险深度一般在7~10%。所以，我们可

以认中国是保险大国但还不是保险强国，仍有很大的发展空间。

保险科技市场的参与者

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，

比如人保、国寿、平安、太保、太平,大童、明亚、泛华等等。

第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大

家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在

保险科技领域有更多的突破和发展。

保险科技市场还有一类大的参与主体是互联网巨头