基金与保险理财.pptVIP

**保险理财和银行理财的区别：银行理财产品不带有保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定期限，如储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财的资金可以视情形支取。资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。?**保险的分类：STEP03STEP01STEP02按照经营性质不同，保险可分为社会保险和商业保险两大类。按照保险标的不同，保险可以分为人身保险、财产保险与责任保险。按照实施方式不同，保险可以分为自愿保险和强制保险。**保险理财产品分类**保险理财

产品分类**分红保险分红保险的红利来源于三差益，分别是死差益、费差益、利差益。指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。**死差益是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余；利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。**分红保险的红利的分配是有严格的规定的。保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例分配给投保人。按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给投保人，保险公司最多自留30%。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。**现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。目前国内大多保险公司采取现金红利方式。现金红利的处置方式有：现金领取、存入保险公司并按一定的利率滚动计息、抵缴保险费和购买交清增额保险这几种选择方式。**投资连接保险投资连结保险是一种融保险与投资于一身的险种。投资连结保险不存在固定利率，保险公司将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，投保人的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，投保人也将承担一定的风险。**添加标题分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于投保人承担的风险不同。添加标题分红保险的投保人保证享有预定利率带来的固定回报，而分红的多少取决于保险公司的经营情况。添加标题投资连结保险投保人完全由自己承担投资风险。**基金赎回的规定与购买基金相反，投资者卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。投资者赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。按照《开放式证券投资基金试点办法》的规定，基金管理人应当于收到基金投资者赎回申请之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资者有效赎回申请之日起7个工作日内，支付赎回费。**开放式基金的有关业务对于开放式基金来说，投资者除了可以买卖基金单位外，还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资。基金转换，是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将持有的一只基金转换为另一只基金。也就是说，投资者卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金转换费用非常低，甚至不收。**基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的基金单位所有权转移的行为。非交易过户也须到基金的销售机构办理。红利再投资是指基金进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金直接用于购买该基金，将分红转为持有基金单位。对基金管理人来说，红利再投资没有发生现金流出，因此，红利再投资通常是不收申购费用的。**开放式基金交易相关费用一般说来，买卖开放式证券投资基金有三种费用：一是在购买新成立的基金时要缴纳“认购费”；二是在购买老基金时需要缴纳“申购费”；三是在基金赎回时需要缴纳“赎回手续费”。申购费往往略高于认购费。一般来说，认购率为1.2%，申购率为1.5%，赎回率为0.5%（货币市场基金免收费用）。**基金认购费的计算单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。基金认购费用的计算公式：认购费用=认购金额×认购费率净认购金额=认购金额－认购费用＋认购日到基