《保险知识普及》课件.pptVIP

*************************************等待期合同生效保险合同正式生效，但部分保障尚未开始等待期通常为30-180天不等，期间发生疾病不予理赔保障开始等待期结束后，全部保障责任开始生效理赔申请保险事故发生，被保险人申请理赔等待期是指保险合同生效后的一段时间内，保险公司对被保险人在此期间内发生的某些保险事故不承担保险责任的期间。等待期又称观察期或中止期，是保险公司控制逆选择风险的重要措施。等待期的目的是防止被保险人在已知患病或可能患病的情况下投保，等疾病出现症状后再申请理赔，这种行为违反保险互助共济的基本原则。在等待期内，因疾病导致的保险事故通常不予理赔，但因意外伤害导致的保险事故一般不受等待期限制。常见的等待期包括：重大疾病保险的等待期通常为90-180天；医疗保险的等待期通常为30-90天；生育保险的等待期较长，可能达到10个月。保险费的构成风险保费附加费用储蓄保费保险费是投保人为获得保险保障而向保险公司支付的金额，是保险合同的重要要素。保险费的构成包括风险保费、附加费用和储蓄保费三部分，不同类型的保险产品，这三部分的比例各不相同。风险保费是用于支付保险赔款的部分，是保险费的核心组成部分。它根据风险发生的概率和可能的损失金额计算得出。附加费用包括保险公司的管理费用、佣金、税费等，用于支持保险业务的运营。储蓄保费主要存在于具有储蓄功能的人身保险产品中，用于积累现金价值，为被保险人提供长期储蓄。保险费的支付方式趸交一次性支付全部保险费，总保费最低年交按年支付保险费，次优选择半年交每半年支付一次保险费季交每季度支付一次保险费月交每月支付一次保险费，总保费最高保险费的支付方式是指投保人向保险公司支付保险费的时间安排。不同的支付方式会影响总保费金额和资金使用效率。一般来说，支付频率越低，总保费越低，因为保险公司可以提前获得资金并进行投资运作。趸交是一次性支付全部保险费，适合有一次性资金且希望简化缴费的投保人；期交是分期支付保险费，包括年交、半年交、季交和月交，适合希望分散支付压力的投保人。在选择支付方式时，应综合考虑个人资金状况、保费差异和支付便利性。保单贷款定义保单贷款是指投保人以其持有的具有现金价值的保险单作为抵押，向保险公司申请的贷款。它是保险合同赋予投保人的一项权利，也是部分人身保险产品的重要特征。保单贷款的金额通常不超过保单现金价值的一定比例（如70%-80%），利率由保险公司根据市场情况确定。贷款期限灵活，投保人可以随时偿还部分或全部贷款及利息。条件申请保单贷款需满足以下条件：保险合同必须具有现金价值保险合同处于有效状态已过犹豫期投保人为贷款申请人提交完整的贷款申请材料注意事项保单贷款虽然便捷，但也有以下注意事项：贷款本息会从保单现金价值中扣除如果贷款本息超过现金价值，保单可能失效未偿还的贷款本息会从保险金中扣除利息会逐年累积，应及时归还应将保单贷款视为临时资金周转工具，不宜长期使用保单复效定义保单复效是指因未按时交纳保险费而导致保险合同效力中止后，投保人在一定期限内（通常为2年）申请恢复保险合同效力的过程。复效是保险公司给予投保人的一次挽回机会，避免因暂时的经济困难或疏忽而丧失保险保障。保单失效期间，保险公司不承担保险责任，被保险人丧失保险保障。通过复效程序，投保人可以继续享有原保险合同的权益，无需重新投保。条件申请保单复效通常需要满足以下条件：保险合同尚未解除在宽限期满后的一定期限内（通常为2年）补交所有欠交的保险费及利息被保险人健康状况符合保险公司的要求保险公司同意复效申请流程保单复效的一般流程如下：投保人提出复效申请，填写复效申请书被保险人可能需要进行健康告知或体检保险公司进行核保，评估是否同意复效投保人补交欠缴的保险费及利息保险公司签发复效批单，保险合同恢复效力理赔流程报案保险事故发生后，被保险人或受益人应及时向保险公司报案。报案方式包括电话报案、网上报案、APP报案或到保险公司柜台报案。报案内容通常包括保单号码、被保险人信息、事故经过、损失情况等基本信息。及时报案有助于保险公司迅速介入，开展查勘和调查工作。提交材料根据保险公司的要求，被保险人或受益人需要准备并提交理赔所需的各项材料。常见材料包括理赔申请书、保险单、被保险人身份证明、诊断证明、医疗费用发票、出院小结、伤残鉴定报告、死亡证明等，具体材料因保险类型和事故性质而异。调查核实保险公司收到理赔申请后，会对保险事故进行调查核实，确认事故的真实性、保险责任的适用性以及损失程度。调查方式包括查看资料、现场查勘、询